2025 Faaliyet Raporu Ortak Değerlerle Geleceğe
İçindekiler Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 14 A&T Bank’ın 2025 Performansı 15 2025 Yılından Satır Başları 16 A&T Bank Hakkında 18 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 19 Ortaklık Yapısı ve Sermaye 20 Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler 22 Finansal Göstergeler 24 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 26 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler 26 Banka’nın Derecelendirme Notları 27 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları 28 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 30 Kilometre Taşları 32 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 36 Genel Müdür’ün Mesajı 40 Küresel Ekonomi ve Türkiye Ekonomisinin 2025 Yılı Performansı 42 2025’te Türk Bankacılık Sektörü 44 Türk Bankacılık Sektöründe A&T Bank 46 2025 Yılı Faaliyetleri 48 Hazine 50 Finansal Kurumlar 52 Satış, Pazarlama ve Dijital Bankacılık 56 Krediler 58 Bilgi Teknolojileri Yönetimi 60 Operasyonlar 62 İnsan Kaynakları Yönetimi ve Organizasyon 66 Destek Departmanlar ve Birimler 68 Sürdürülebilirlik 70 Bağlı Ortaklık: A&T Finansal Kiralama A.Ş. İkinci Bölüm: Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 72 Genel Kurul’a Sunulan Yönetim Kurulu Raporu 74 Yönetim Kurulu 78 Üst Yönetim 79 Grup Müdürleri 81 İç Sistemler Kapsamındaki Departmanların Yöneticileri 82 Denetim Komitesi’nin İç Denetim, İç Kontrol, Uyum ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkındaki Bilgiler 85 Dâhil Olunan Risk Grubu ile İlişkiler 86 Komiteler 88 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Hizmetler 89 Hukuki Açıklamalar Üçüncü Bölüm: Konsolide Olmayan Finansal Bilgiler 93 Bağımsız Denetim Raporu 99 Konsolide Olmayan Finansal Rapor Dördüncü Bölüm: Konsolide Finansal Bilgiler 206 Bağımsız Denetim Raporu 212 Konsolide Finansal Rapor Adresler
A&T Bank olarak, değişen koşullar ve beklentiler arasında bizi geleceğe taşıyan temel gücün ortak değerler olduğuna inanıyoruz. Orta Doğu ve Kuzey Afrika bölgesindeki konumumuzdan edindiğimiz global deneyimi, Türkiye ekonomisine duyduğumuz güvenle birleştirerek 2025 yılı boyunca hedeflerimize kararlılıkla ilerledik. Yeni müşteri kazanımlarımız, stratejik iş birliklerimiz ve genişleyen ürün portföyümüz istikrarlı büyümemize katkı sağladı. Etkili risk yönetimimiz ve güçlü finansal performansımız, güvenilir bankacılık yaklaşımımızı daha da pekiştirdi. Çevreye, insana ve topluma karşı sorumluluğumuzu çevik süreç yönetimimizle destekleyerek değişen ihtiyaçlara hızlı ve etkili çözümler ürettik. Ortak değerlerden aldığımız güçle tüm paydaşlarımıza sürdürülebilir fayda sunmaya ve güvenilir geleceğe birlikte ilerlemeye devam edeceğiz.
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 2 Değişen piyasa koşullarına rağmen birlikte kazanma hedefiyle sağlam bir finansal performans ortaya koyduk. Sermaye yapımızı güçlendiren adımlarla ve artan kaynaklarımızla, aktif büyüklüğümüzde %51’lik bir artış elde ettik. Buna paralel olarak, mevduatlarda %42’lik büyüme kaydettik ve fonlama kaynaklarımızı çeşitlendirerek bilançomuzu daha dengeli bir yapıya taşıdık. Toplam kredi hacmimizi 12,9 milyar TL’ye çıkardık; takipteki kredi oranımızı %0,01 seviyesinde tutmayı başardık. Genişleyen müşteri portföyümüzle operasyonel faaliyetlerimizi güçlendirdik. Böylece finansal hedeflerimize ulaştık. Birlikte kazanmanın değeri
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 3
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 4
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 5 Pazar dinamikleri değişse de güven temelli iş birliklerimiz sayesinde büyüme yolculuğumuzu istikrarlı biçimde sürdürdük. Dış ticarette sergilediğimiz güçlü performansla 1,7 milyar dolarlık dış ticaret hacmi hedefimize başarıyla ulaştık. Geniş muhabir banka ağımızla ihracat işlemlerimizi farklı coğrafyalarda istikrarlı bir şekilde sürdürdük. Türkiye ile MENA Bölgesi arasındaki ticarette uzman ilk Türk bankası olmanın sorumluluğuyla, ihracat hacmimizi geçtiğimiz yılın yaklaşık iki katına taşıdık. Güvenle ilerlemenin değeri
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 6 Kullanılan ve korunan kaynaklar değişse de sürdürülebilir geleceğin değeri, tüm kararlarımızda bize rehberlik ediyor. Sürdürülebilir gelecek için finansal sorumluluğu işimizin merkezine yerleştiriyor, tüm faaliyetlerimizi uzun vadeli değer yaratma anlayışıyla yürütüyoruz. Çevresel, sosyal ve yönetişimsel (ÇSY) kriterleri kredi süreçlerimize entegre ederek finanse ettiğimiz yatırımların sürdürülebilir değer yaratmasını hedefliyoruz. Sürdürülebilir geleceğin değeri
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 7
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 8
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 9 Dijital dönüşüm yolculuğunda yöntemler değişse de çağın hızına uyum sağlama anlayışı dünyanın her yerinde aynı değeri taşıyor. Bilgi teknolojileri altyapımızı yenileyerek çekirdek bankacılık sistemimizi en güncel yapıya taşıdık. Veri merkezlerimizi modernize ettik ve yapay zeka destekli uygulamalarla güçlendirdik. Açık Bankacılık entegrasyonuyla müşterilerimizin farklı banka platformlarından A&T Bank hesaplarına erişimini ve işlem yapmasını sağladık. Operasyonel verimliliği artıran otomasyon uygulamalarıyla süreçlerimizi hızlandırdık; çevik ve yenilikçi bankacılık yaklaşımımızı daha da ileri taşıdık. Çağı yakalamanın değeri
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 10 Çalışanlarımızın kariyer yolculukları değişse de eşit fırsatlara verdiğimiz değer, sürdürülebilir başarımızın temelini oluşturuyor. Başarımızın temelinde nitelikli insan kaynağımızın yer aldığının bilinciyle, kurumsal yetkinliklerimizi insan odaklı bir yaklaşımla geliştiriyoruz. İnsan kaynağı yönetiminde başlattığımız dijital dönüşümle çalışan deneyimini ve operasyonel verimliliği güçlendiriyor; bordro, performans, işe alım ile eğitim ve gelişim süreçlerini kapsayan İnsan Kaynakları Yönetim Sistemi’ni 2026 yılında devreye almayı hedefliyoruz. Bu sistemle insan kaynakları süreçlerimizi bütünleşik, kullanıcı dostu ve verimli bir yapıya dönüştürüyoruz. Eşit fırsatların değeri
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 11
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 12
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 13 Toplumun ve bireylerin ihtiyaçları değişse de ortak umudu canlı tutan sosyal sorumluluk projelerine destek vermeye kararlılıkla devam ediyoruz. Yıl boyunca insana faydayı önceleyen sosyal sorumluluk çalışmalarımızla toplumsal gelişime katkı sağladık. Eğitim, çevre ve sosyal dayanışma alanlarında hayata geçirdiğimiz projeleri çalışanlarımızın aktif katılımıyla yürüttük. TEMA Vakfı iş birliğiyle ağaçlandırma çalışmalarına fidan bağışıyla destek olurken, İstanbul Maratonu’nda Türkiye Omurilik Felçlileri Derneği yararına koşarak akülü tekerlekli sandalye bağışına destek sağladık. Eğitimde fırsat eşitliğini güçlendirmek amacıyla bir okula kütüphane desteği sağlayarak, eğitim materyalleri ve temel donanım ihtiyaçlarının karşılanmasına katkıda bulunduk. Umudu paylaşmanın değeri
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 14 A&T Bank’ın 2025 Performansı Dış ticarette uzman, güçlü performans Güçlü özkaynak yapısı ve sürdürülebilir kârlılık odağıyla hareket eden A&T Bank, müşterilerine sağladığı desteği 2025’te de sürdürmüştür. Toplam Varlıklar Son 10 yılda toplam varlıklarda %599 artış Türkiye-Libya Toplam Ticaret Hacmi Kuzey Afrika başta olmak üzere güçlü potansiyele sahip hedef pazarlarda Türk girişimcilerin ilk tercihi Özkaynak Büyüklüğü Güçlü özkaynak yapısı ve sürdürülebilir kârlılık odaklı bir iş modeli Sermaye Yeterliliği Bankacılık sektör ortalaması seviyesinde sermaye yeterliliği Gayri Nakdi Krediler Müşterilerinin finansman ihtiyacına yönelik tasarlanmış çözümleriyle gayri nakdi kredilendirmede ihtisaslaşmış bir banka Net Kâr Kârlılık ekseninde büyüme Dış Ticaret Hacmi Dış ticaret işlemlerinde müşterilerine desteğini büyütmeye devam 28,1 milyar TL 1,1 milyar ABD doları 5,2 milyar TL %20,0 28,6 milyar TL 565,0 milyon TL 1,7 milyar ABD doları
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 15 2025 Yılından Satır Başları Yenidenyapılandırılan dijital altyapı A&T Bank, faaliyet dönemi içerisinde Açık Bankacılık entegrasyonu ve işlem güvenliği projelerini tamamladı. 2025 yılında finansal dayanıklılığımız arttı A&T Bank, 2025 yılında gerçekleştirdiği sermaye artımıyla özkaynak yapısını güçlendirerek finansal dayanıklılığını artırdı. Aynı dönemde kaynak çeşitliliğini genişleten ve fonlama yapısını dengeleyen Banka, etkin risk yönetimiyle sürdürülebilir büyüme hedeflerini destekleyen istikrarlı bir finansal çerçeve oluşturdu. Dijital kanallarımızı yenileyerek bankacılık deneyimini sadeleştirmeyi hedefledik Dijital altyapısını yeniden yapılandırma çalışmalarına hız veren A&T Bank, faaliyet dönemi içerisinde Açık Bankacılık entegrasyonu ve işlem güvenliği projelerini tamamladı. Bu yeniliklerle birlikte kullanıcı deneyimi daha akıcı bir hâle gelirken; mobil ve internet kanallarında erişim kolaylaştı, işlem akışları sadeleşti ve güvenlik standartları güncellendi. İhracatçıya yönelik yeni finansman ürünümüzü devreye aldık A&T Bank, 2025 yılında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) reeskont kredileri altyapısının ve operasyonel süreçlerinin entegrasyonunu başarıyla tamamladı. Müşterilerin hizmetine sunulan bu ürünle, finansmana erişim süreçleri hızlanırken, işlem akışlarında da doğruluk ve verimlilik artışı sağlandı. Sürdürülebilirlik yönetişiminde yeni bir yapı oluşturduk 2024 sonunda kurulan Sürdürülebilirlik Komitesi, sürdürülebilirlik vizyonunu kurumsal düzeyde güçlendiren A&T Bank, 2025 yılında raporlama altyapısını oluşturdu. İlk sürdürülebilirlik raporunu yayımlayan Banka, çevresel, sosyal ve yönetişim ilkeleriyle uyum sağladı ve Türkiye Sürdürülebilirlik Raporlama Standartları’na (TSRS) dayalı yeni raporlama dönemine geçiş için önemli bir adım attı. Bölgesel iş birlikleriyle uluslararası ağımızı genişlettik A&T Bank, Türk–Arap Ekonomi Forumu’na Platin Sponsor olarak katıldı ve Türkiye ile Orta Doğu finans çevreleriyle ilişkilerini güçlendirdi. Bu girişimle Banka, uluslararası alandaki tanınırlığını artırmanın yanı sıra bölgesel ticaretin finansmanında yeni ortaklıkların önünü açtı. İnsan kaynağı yönetiminde dijital dönüşümü başlattık İnsan Kaynakları Yönetim Sistemi’nin dijital dönüşümüne yönelik projesini başlatan A&T Bank, 2026 yılında devreye alınacak yeni sistemi için hazırlıklarını tamamladı. Bordro, izin, performans, işe alım, eğitim ve gelişim modüllerini kapsayan bu sistemle insan kaynakları süreçlerinde bütünleşik, verimli ve kullanıcı dostu bir yapı hedeflendi. Ayrıca süreçlerin sadeleştirilmesi ve organizasyonel yapının Banka stratejileriyle uyumlu hale getirilmesine yönelik çalışmalar hız kazandı.
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 16 A&T Bank, 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. 1977 kuruluş yılı A&T Bank Hakkında Ticaret aracılığında uzman banka A&T Bank, Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeni ile Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. A&T Bank, 11 Ağustos 1975 tarihinde Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzalanan “Türkiye ile Libya Arasında Kurulacak Banka Anlaşması” hükümleri çerçevesinde, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. Banka, %63,23 oranında Libyalı, %36,01 oranında Türk ve %0,76 oranında Kuveytli hissedarların sahipliğindedir. Libya Merkez Bankası’nın tam sahipliğindeki Libyan Foreign Bank, Banka’daki Libya sermayesinin tamamını temsil etmektedir. Türkiye İş Bankası A.Ş. ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş., Banka sermayesinde sırasıyla %20,58’lik ve %15,43’lük paylara sahiptir. Kuwait Investment Company’nin payı ise %0,76’dır. Genel Müdürlüğü İstanbul’da bulunan A&T Bank, İstanbul (Merkez ve Kozyatağı), Ankara ve Gaziantep illerindeki dört şubesi aracılığıyla bölgesel bankacılık anlayışıyla faaliyetlerini sürdürmektedir. 2025 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 251 çalışanı bulunmaktadır. 2025 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 251 çalışanı bulunmaktadır. 251 çalışan A&T Bank, güçlü finansal yapısının yanı sıra Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeni ile Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. Banka, bu bölgelere yapılan ihracatın finansmanı, yurt dışından temin ettiği fonlar, gerçekleştirdiği hazine işlemleri, kullandırdığı kurumsal krediler ve iştiraki olan A&T Finansal Kiralama A.Ş. kanalıyla reel sektörün desteklenmesi yoluyla ülkemiz sanayi ve ticaretinin gelişmesinde önemli roller üstlenmekte ve değerli katkılarda bulunmaktadır. Kurucuları ve çalışanlarının 48 yıldır bölgeyle olan bankacılık ilişkileri, deneyimleri ve bilgi birikimleri sayesinde inşa edilen istikrarlı büyüme sonucunda A&T Bank kendine has özelliklere sahip bu özel bölgenin önemli bir oyuncusu olmuştur. Banka, Türkiye ile bölge arasında değer köprüsü olma misyonuyla reel sektörü bilgi, yetkinlik ve finansmanla destekleyerek ekonomimize değer katmayı geçmişte olduğu gibi gelecekte de sürdürecektir.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 17
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 18 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM KURULU’NUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Arap Türk Bankası A.Ş. Genel Kurulu’na 1. Görüş Arap Türk Bankası A.Ş.’nin (“Banka”) ve konsolidasyona tabi bağlı ortaklığının (hep birlikte “Grup” olarak anılacaktır) 1 Ocak 2025 - 31 Aralık 2025 hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, Yönetim Kurulu’nun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu’nun Grup’un ve Banka’nın durumu hakkında denetlenmiş olan konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. 2. Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, Kamu Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları’nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları’na (“BDS”) ve 2 Nisan 2015 tarihli ve 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” hükümlerine uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Bağımsızlık Standartları dahil) (“Etik Kurallar”) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Grup’tan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. 3. Tam Set Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Grup’un ve Banka’nın 1 Ocak 2025 - 31 Aralık 2025 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tabloları hakkında 19 Şubat 2026 tarihli denetçi raporlarımızda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. 4. Yönetim Kurulu’nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Grup yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 514 ve 516’ıncı maddelerine, Sermaye Piyasası Kurulu’nun (“SPK”) II-14.1 No’lu “Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya İlişkin Esaslar Tebliği” (“Tebliğ”) hükümlerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” uyarınca yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur: a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve Genel Kurul’a sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; Grup’un o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, Grup’un gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin Yönetim Kurulu’nun değerlendirmesi de raporda yer alır. c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: − Faaliyet yılının sona ermesinden sonra Grup’ta meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, − Grup’un araştırma ve geliştirme çalışmaları, − Yönetim Kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar. Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun, Ticaret Bakanlığı’nın ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. 5. Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK, Tebliğ ve 2 Nisan 2015 tarihli ve 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” hükümleri çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu’nun denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin, Grup’un ve Banka’nın denetlenen konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, BDS’lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulu’nun denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir. PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. Özge Arslan Yılmaz, SMMM Sorumlu Denetçi İstanbul, 27 Şubat 2026
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 19 Ortaklık Yapısı ve Sermaye Hissedarlar* Ödenmiş Sermaye (TL) Libyan Foreign Bank 2.036.680.727,52 Türkiye İş Bankası A.Ş. 662.748.519,40 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 497.061.423,59 Kuwait Investment Company 24.509.284,11 Toplam 3.221.000.000,00 * Emek İnşaat ve İşletme A.Ş. 45,38 TL ile ödenmiş sermaye içerisinde %0,0000014 paya sahiptir. 2025 yılında Banka’nın ortaklık yapısı ve ödenmiş sermayesi aşağıdaki gibidir. Dâhili Hissedarlar Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının A&T Bank’ta hisseleri yoktur. Libyan Foreign Bank %63,23 Kuwait Investment Company %0,76 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. %15,43 Türkiye İş Bankası A.Ş. %20,58
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 20 Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler 2025 yılı içerisinde Banka Ana Sözleşmesi’nde iki ayrı değişiklik yapılmıştır. Söz konusu değişikliklere ilişkin eski ve yeni madde metinleri aşağıda tablo halinde sunulmuştur. 18 Şubat 2025 Tarihli Değişiklik ESKİ ŞEKLİ YENİ ŞEKLİ MADDE 6 – SERMAYE MADDE 6-SERMAYE Bankanın esas sermayesi 440.000.000 TL’dir. Bu sermaye, her biri 0,01 TL itibari değerde 44.000.000.000 paya bölünmüştür. Bankanın esas sermayesi 2.580.000.000 TL’dir. Bu sermaye, her biri 0,01 TL itibari değerde 258.000.000.000 paya bölünmüştür. Önceki sermayeyi oluşturan 240.000.000 TL tamamen ödenmiştir. Önceki sermayeyi oluşturan 440.000.000 TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan 200.000.000 TL tutarın 9.096.167,37 TL’si Sermaye Enflasyon Düzeltme Farkından ve 2.816.370,79 TL’si 2007 yılına ait Geçmiş Yıl Karından, 26.125.069,85 TL’si 2009 yılına ait Geçmiş Yıl Karından, 22.524.235,35 TL’si 2010 yılına ait Geçmiş Yıl Karından, 45.234.113,15 TL’si 2011 yılına ait Geçmiş Yıl Karından, 56.336.902,92 TL’si 2012 yılına ait Geçmiş Yıl Karından ve 37.867.140,57 TL’si 2013 yılı Cari Dönem Karından karşılanacaktır. Bu defa artırılan 2.140.000.000 TL tutarın; 1.070.294.561,10 TL’si iç kaynaklardan, karşılanacak olup 1.069.705.438,90 TL’sinin tamamı ortaklarca muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiştir. Tamamı tescil tarihinden önce ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Sermayeye eklenen tutar için pay sahiplerine payları oranında bedelsiz hisse verilecektir. Sermayeye eklenen iç kaynaklar için pay sahiplerine payları oranında bedelsiz hisse, nakit tutardan pay sahiplerine payları oranında bedelli hisse verilecektir. Pay senetleri nama yazılı olup, pay senedi sahipleri Banka’nın Pay Defterine kaydolunur. Her pay senedi, sahibine eşit oy kullanma, temettü alma ve tasfiye halinde mahiyetine göre dağıtılacak varlıklara katılma hakkı verir. Pay senetleri nama yazılı olup, pay senedi sahipleri Banka’nın Pay Defterine kaydolunur. Her pay senedi, sahibine eşit oy kullanma, temettü alma ve tasfiye halinde mahiyetine göre dağıtılacak varlıklara katılma hakkı verir. Pay senetlerinin aşağıdaki bilgileri içermesi şarttır: 1. Bankanın adı ve Bankanın yukarıda zikredilen 11 Ağustos 1975 tarihli Anlaşmaya istinaden 1 Nisan 1977 tarihinde kurulduğu, 2. Esas sermaye tutarı, 3. Pay senedinin çıkarıldığı tarihteki sermaye tutarı, 4. Pay senedinin itibari değeri, mahiyeti, tertibi ve numarası, kaç payı içerdiği ve tescil tarihi, 5. Pay senedi sahibinin adı ve soyadı veya ticaret unvanı, yerleşim yeri, 6. Ödenen miktar veya miktarın tamamen ödendiğine dair bir ifade, 7. Bankanın Ticaret Siciline kayıt tarihi, 8. Yönetim Kurulunca tayin edilecek iki yetkilinin imzaları. Bu imzalar, kanunlar uyarınca basılı olabilir. Pay senetlerinin aşağıdaki bilgileri içermesi şarttır: 1. Bankanın adı ve Bankanın yukarıda zikredilen 11 Ağustos 1975 tarihli Anlaşmaya istinaden 1 Nisan 1977 tarihinde kurulduğu, 2. Esas sermaye tutarı, 3. Pay senedinin çıkarıldığı tarihteki sermaye tutarı, 4. Pay senedinin itibari değeri, mahiyeti, tertibi ve numarası, kaç payı içerdiği ve tescil tarihi, 5. Pay senedi sahibinin adı ve soyadı veya ticaret unvanı, yerleşim yeri, 6. Ödenen miktar veya miktarın tamamen ödendiğine dair bir ifade, 7. Bankanın Ticaret Siciline kayıt tarihi, 8. Yönetim Kurulunca tayin edilecek iki yetkilinin imzaları. Bu imzalar, kanunlar uyarınca basılı olabilir. Sermaye artırımında pay senetleri, sermaye artırımını izleyen üç ay içinde pay sahiplerine verilir. Sermaye artırımında pay senetleri, sermaye artırımını izleyen üç ay içinde pay sahiplerine verilir. Pay senetlerinin emisyonundan önce, geçici belge verilmesi halinde bu belgeler de yukarıdaki bilgileri içerir. Pay senetlerinin emisyonundan önce, geçici belge verilmesi halinde bu belgeler de yukarıdaki bilgileri içerir. Banka, pay senetlerini birden fazla payı temsil edecek kupürler şeklinde de bastırabilir. Banka, pay senetlerini birden fazla payı temsil edecek kupürler şeklinde de bastırabilir. Hiçbir pay sahibi, diğer pay sahiplerinin oybirliği olmadıkça, pay senetlerini başkalarına devir ve temlik edemez. Bu devir kabul edilince Banka’nın Pay Defterine kaydını müteakip geçerli sayılır. Hiçbir pay sahibi, diğer pay sahiplerinin oybirliği olmadıkça, pay senetlerini başkalarına devir ve temlik edemez. Bu devir kabul edilince Banka’nın Pay Defterine kaydını müteakip geçerli sayılır.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 21 13 Mayıs 2025 Tarihli Değişiklik ESKİ ŞEKLİ YENİ ŞEKLİ MADDE 6 – SERMAYE MADDE 6-SERMAYE Bankanın esas sermayesi 2.580.000.000 TL’dir. Bu sermaye, her biri 0,01 TL itibari değerde 258.000.000.000 paya bölünmüştür. Bankanın esas sermayesi 3.221.000.000 TL’dir. Bu sermaye, her biri 0,01 TL itibari değerde 322.100.000.000 paya bölünmüştür. Önceki sermayeyi oluşturan 440.000.000 TL tamamen ödenmiştir. Önceki sermayeyi oluşturan 2.580.000.000 TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan 2.140.000.000 TL tutarın; 1.070.294.561,10 TL’si iç kaynaklardan, karşılanacak olup 1.069.705.438,90 TL’sinin tamamı ortaklarca muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiştir. Tamamı tescil tarihinden önce ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Bu defa artırılan 641.000.000 TL tutarın tamamı ortaklarca muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş olup tamamı tescil tarihinden önce ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Sermayeye eklenen iç kaynaklar için pay sahiplerine payları oranında bedelsiz hisse, nakit tutardan pay sahiplerine payları oranında bedelli hisse verilecektir. Sermayeye eklenen nakit tutardan pay sahiplerine payları oranında bedelli hisse verilecektir. Pay senetleri nama yazılı olup, pay senedi sahipleri Banka’nın Pay Defterine kaydolunur. Her pay senedi, sahibine eşit oy kullanma, temettü alma ve tasfiye halinde mahiyetine göre dağıtılacak varlıklara katılma hakkı verir. Pay senetleri nama yazılı olup, pay senedi sahipleri Banka’nın Pay Defterine kaydolunur. Her pay senedi, sahibine eşit oy kullanma, temettü alma ve tasfiye halinde mahiyetine göre dağıtılacak varlıklara katılma hakkı verir. Pay senetlerinin aşağıdaki bilgileri içermesi şarttır: 9. Bankanın adı ve Bankanın yukarıda zikredilen 11 Ağustos 1975 tarihli Anlaşmaya istinaden 1 Nisan 1977 tarihinde kurulduğu, 10. Esas sermaye tutarı, 11. Pay senedinin çıkarıldığı tarihteki sermaye tutarı, 12. Pay senedinin itibari değeri, mahiyeti, tertibi ve numarası, kaç payı içerdiği ve tescil tarihi, 13. Pay senedi sahibinin adı ve soyadı veya ticaret unvanı, yerleşim yeri, 14. Ödenen miktar veya miktarın tamamen ödendiğine dair bir ifade, 15. Bankanın Ticaret Siciline kayıt tarihi, 16. Yönetim Kurulunca tayin edilecek iki yetkilinin imzaları. Bu imzalar, kanunlar uyarınca basılı olabilir. Pay senetlerinin aşağıdaki bilgileri içermesi şarttır: 9. Bankanın adı ve Bankanın yukarıda zikredilen 11 Ağustos 1975 tarihli Anlaşmaya istinaden 1 Nisan 1977 tarihinde kurulduğu, 10. Esas sermaye tutarı, 11. Pay senedinin çıkarıldığı tarihteki sermaye tutarı, 12. Pay senedinin itibari değeri, mahiyeti, tertibi ve numarası, kaç payı içerdiği ve tescil tarihi, 13. Pay senedi sahibinin adı ve soyadı veya ticaret unvanı, yerleşim yeri, 14. Ödenen miktar veya miktarın tamamen ödendiğine dair bir ifade, 15. Bankanın Ticaret Siciline kayıt tarihi, 16. Yönetim Kurulunca tayin edilecek iki yetkilinin imzaları. Bu imzalar, kanunlar uyarınca basılı olabilir. Sermaye artırımında pay senetleri, sermaye artırımını izleyen üç ay içinde pay sahiplerine verilir. Sermaye artırımında pay senetleri, sermaye artırımını izleyen üç ay içinde pay sahiplerine verilir. Pay senetlerinin emisyonundan önce, geçici belge verilmesi halinde bu belgeler de yukarıdaki bilgileri içerir. Pay senetlerinin emisyonundan önce, geçici belge verilmesi halinde bu belgeler de yukarıdaki bilgileri içerir. Banka, pay senetlerini birden fazla payı temsil edecek kupürler şeklinde de bastırabilir. Banka, pay senetlerini birden fazla payı temsil edecek kupürler şeklinde de bastırabilir. Hiçbir pay sahibi, diğer pay sahiplerinin oybirliği olmadıkça, pay senetlerini başkalarına devir ve temlik edemez. Bu devir kabul edilince Banka’nın Pay Defterine kaydını müteakip geçerli sayılır. Hiçbir pay sahibi, diğer pay sahiplerinin oybirliği olmadıkça, pay senetlerini başkalarına devir ve temlik edemez. Bu devir kabul edilince Banka’nın Pay Defterine kaydını müteakip geçerli sayılır
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 22 Finansal Göstergeler A&T Bank, 2025 yılında finansal göstergelerinde istikrarlı büyüme elde etmiştir. Aktif Toplamı (Bin TL) %51,4 büyüme Toplam Garanti ve Kefaletler (Bin TL) %75,4 büyüme Özkaynaklar (Bin TL) %100,5 büyüme Sermaye Yeterliliği (%) 2025 2025 2025 2025 28.122.470 28.591.271 5.227.848 19,99 2024 2024 2024 2024 18.571.894 16.297.557 2.607.592 20,09 2023 2023 2023 2023 14.278.244 13.312.661 2.140.240 18,58 Finansal göstergelerde istikrarlı büyüme
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 23
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 24 Mali Durum, Kârlılık Ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Aktif Yapısı 2025 yılı sonunda Banka’nın aktif toplamı bir önceki yıla göre %51,4 oranında artarak 28.122 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. İncelenen dönemde Banka, plasmanlarının önemli kalemleri %39,7 pay ile 11.161 milyon TL tutarında net finansal varlıklardan ve %51,5 pay ile 14.486 milyon TL tutarında itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklardan oluşmaktadır. 2025 yılında net finansal varlıklar 3.279 milyon TL, itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklar ise 5.485 milyon TL artmıştır. Aktif Kalemler (bin TL) 2024 Pay (%) 2025 Pay (%) Tutar % Finansal Varlıklar (Net) 7.882.708 42,4 11.161.409 39,7 3.278.701 41,6 İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Finansal Varlıklar (Net) 9.001.785 48,5 14.486.335 51,5 5.484.550 60,9 Ortaklık Yatırımları 161.695 0,9 190.227 0,7 28.532 17,6 Maddi Duran Varlıklar (Net) 1.372.893 7,4 1.861.621 6,6 488.728 35,6 Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 11.312 0,1 21.821 0,1 10.509 92,9 Diğer Aktifler (Net) 141.501 0,8 401.057 1,4 259.556 183,4 Toplam Aktifler 18.571.894 100,0 28.122.470 100,0 9.550.576 51,4 Pasif Yapısı 2025 yılı sonunda Banka yükümlülüklerinin %18,6’sı özkaynaklardan, %81,4’ü ise yabancı kaynaklardan oluşmaktadır. Yabancı kaynakların en önemli kısmı 14.948 milyon TL tutarındaki mevduatlar ve 6.691 milyon TL tutarındaki alınan kredilerdir. 2025 yıl sonu itibarıyla bir önceki döneme göre mevduat toplamı 4.442 milyon TL ve alınan krediler 1.908 milyon TL artarken, özkaynaklar 2.620 milyon TL artarak 5.228 milyon TL seviyesine yükselmiştir. Pasif Kalemler (bin TL) 2024 Pay (%) 2025 Pay (%) Tutar % Mevduat 10.505.568 56,6 14.947.603 53,2 4.442.035 42,3 Alınan Krediler 4.782.940 25,8 6.690.656 23,8 1.907.716 39,9 Kiralama İşlemlerinden Yükümlülükler (Net) 4.949 0,0 1.463 0,0 -3.486 -70,4 Karşılıklar 195.773 1,1 283.265 1,0 87.492 44,7 Cari Vergi Borcu 63.568 0,3 131.672 0,5 68.104 107,1 Ertelenmiş Vergi Borcu 90.715 0,5 192.961 0,7 102.246 112,7 Özkaynaklar 2.607.592 14,0 5.227.848 18,6 2.620.256 100,5 Diğer Yükümlülükler 320.789 1,7 647.002 2,3 326.213 101,7 Toplam Pasifler 18.571.894 100,0 28.122.470 100,0 9.550.576 51,4 Değişim Değişim
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 25 Bilanço Dışı Kalemler Banka’nın toplam bilanço dışı yükümlülükleri 2025 sonunda bir önceki yıl sonuna göre %75,4 oranında artarak 28.592 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bilanço dışı yükümlülüklerin neredeyse tamamı garanti ve kefaletlerden oluşmaktadır. En önemli bilanço dışı kalem olan teminat mektupları bakiyesi, incelenen dönemde %66,5 oranında artarak 19.027 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Bilanço Dışı Yükümlülükler (bin TL) 2024 Pay (%) 2025 Pay (%) Tutar % Garanti ve Kefaletler 16.297.557 100,0 28.591.271 100,0 12.293.714 75,4 Taahhütler 908 0,0 1.176 0,0 268 29,5 Toplam Bilanço Dışı Yükümlülükler 16.298.465 100,0 28.592.447 100,0 12.293.982 75,4 Kârlılık Yapısı Banka, 2025 yılında net faiz gelirlerini %108,6 oranında artarak 1.698 milyon, net ücret & komisyon gelirlerini ise %62,3 oranında büyüterek 386,6 milyon TL seviyesine çıkarmıştır. Net faaliyet kârı %254,6 oranında artarak 814,7 milyon TL seviyesinde gerçekleşirken Banka, 2025 faaliyet yılını 565,0 milyon TL net dönem kârı ile kapatmıştır. Aktif kârlılığı ve özkaynak kârlılığı oranları 2025 yılı sonunda sırasıyla %2,41 ve %13,89 seviyelerinde gerçekleşmiştir. A&T Bank, güçlü sermaye yapısı, dış kaynaklara ulaşma gücü ve etkin risk yönetimi sayesinde ilgili mevzuatta belirlenen asgari oranın üzerinde bir seviye olan %20,0 sermaye yeterliliği standart oranına sahip olup, likiditesiyle borçlarını ödeyebilecek güçtedir. Gelir ve Gider Kalemleri (bin TL) 2024 2025 Tutar % Faiz Gelirleri 1.172.334 2.098.599 926.265 79,0 Faiz Giderleri (-) 358.401 400.616 42.215 11,8 Net Faiz Geliri 813.933 1.697.983 884.050 108,6 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 238.226 386.636 148.410 62,3 Temettü Gelirleri 8.204 28.914 20.710 252,4 Net Ticari Kâr / Zarar (+/-) 48.798 54.771 5.973 12,2 Diğer Faaliyet Gelirleri 32.316 25.971 -6.345 -19,6 Faaliyet Brüt Kârı 1.141.477 2.194.275 1.052.798 92,2 Beklenen Zarar Karşılıkları Giderleri (-) 17.548 99.106 81.558 464,8 Diğer Karşılık Giderleri (-) 22.493 25.700 3.207 14,3 Personel Giderleri (-) 595.014 849.194 254.180 42,7 Diğer Faaliyet Giderleri (-) 276.652 405.549 128.897 46,6 Net Faaliyet Kâr / Zararı 229.770 814.726 584.956 254,6 Vergi Karşılığı (-) 47.582 249.698 202.116 424,8 Net Dönem Kârı 182.188 565.028 382.840 210,1 Değişim Değişim
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 26 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler Banka’nın Derecelendirme Notları Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 17 Kasım 2025 itibarıyla Banka’nın kredi derecelendirme notlarını aşağıdaki şekilde yukarı yönlü güncellenmiştir: YP Uzun Vadeli YP B+ Kısa Vadeli YP B TL Uzun Vadeli TL B+ Kısa Vadeli TL B Finansal Kapasite Notu b+ Ulusal Uzun Vadeli Ulusal Not A(tur) Görünüm Uzun Vadeli YP Sabit Uzun Vadeli TL Sabit Uzun Vadeli Ulusal Not Sabit Bin TL 2021 2022 2023 2024 2025 Toplam Aktifler 9.706.492 11.442.014 14.278.244 18.571.894 28.122.470 Nakit ve Nakit Benzerleri 3.213.473 2.725.911 4.273.078 6.959.651 10.713.943 Menkul Değerler Cüzdanı 3.465.268 4.565.176 5.494.275 4.095.619 2.124.714 Krediler 2.661.837 3.404.852 3.290.502 5.865.632 12.900.162 Mevduat 3.944.658 5.519.004 6.914.946 10.505.568 14.947.603 Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 4.254.364 3.798.200 4.808.759 4.782.940 6.690.656 Özkaynaklar 1.334.796 1.832.553 2.140.240 2.607.592 5.227.848 Net Dönem Kârı 160.336 213.492 156.657 182.188 565.028
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 27 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları A&T Bank, 2025 yılında müşterilerinin bankacılık ihtiyaçlarına en uygun finansal çözümleri sunmak ve bu çözümleri sunarken en iyi müşteri deneyimini sağlamak amacıyla dijital dönüşümün sunduğu imkanlardan yararlanmaya devam etmiştir. Dönem içerisinde dijital kanalların ilk kullanımı için müşterilerimize verilen parola zarfları yerine SMS OTP sistemi entegre edilmiş, böylece kullanıcılarımıza daha hızlı, güvenli ve teknolojik bir deneyim sunulmuştur. Bununla beraber, dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilen EFT işlemlerinde KKB IBAN doğrulama servislerine entegrasyon sağlanmış; para gönderimi yapılan kişi ya da kurumun isim/soyisim veya ünvan bilgilerinin ilk karakterleri ekranda gösterilerek işlem doğrulama süreçleri güçlendirilmiştir. Ayrıca, kullanıcı deneyimini iyileştirmek amacıyla “Blokemi Kaldırmak İstiyorum” ve “Yeni Parola Almak İstiyorum” adımlarında TCKN ile işlem yapılabilmesi sağlanmıştır. A&T Bank, 2025 yılında dijital dönüşüm çalışmalarını hızlandırmış; Açık Bankacılık Hesap Hizmet Sağlayıcı (HHS) sistemlerine entegrasyonunu tamamlayarak müşterilerine farklı bankacılık uygulamaları üzerinden hesaplarını görüntüleme, hareketlerini izleme ve ödeme emirlerini kolaylıkla başlatma imkanı sunmuştur. Çok kanallı mimarinin güçlendirilmesiyle erişim kolaylaşmış, web girişleri SMS OTP sistemiyle desteklenmiş, işlem güvenliği genelgesi kapsamında onay ekranları yeniden tasarlanarak işlem detaylarının daha şeffaf ve izlenebilir biçimde sunulması sağlanmıştır. Bu çalışmalar sonucunda Banka’nın dijital kanallarında erişilebilirlik, hız ve güvenlik dengesi daha güçlü bir seviyeye taşınmıştır. Ürün geliştirme alanında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası reeskont kredisi için gerekli yazılım geliştirmeleri ile entegrasyon ve test süreçleri tamamlanmış; ürün kullanıma açılmıştır. Sürecin uçtan uca sadeleştirilmesi amacıyla ekran ve akış tasarımları optimize edilmiş, kredinin devreye alınmasıyla ihracatçı ve üretici firmaların finansmana erişim hızının artırılması hedeflenmiştir. Dijital yol haritası, giriş, onay, transfer ve bildirim adımlarını kapsayacak şekilde önceliklendirilmiş; 2026 yılına yönelik dijitalleşme planına entegre edilerek sürdürülebilir büyüme stratejisine dâhil edilmiştir. Yıl boyunca yürütülen teknoloji ve bilgi güvenliği yatırımları, dijital deneyimin bütünsel olarak güçlendirilmesini sağlamıştır. İnternet bankacılığı işlem güvenliği projesi operasyonel sisteme entegre edilmiş; uç nokta ve ağ katmanlarında yapay zeka tabanlı koruma sistemlerine geçilmiştir. Felaket kurtarma testleri ve kapasite iyileştirme çalışmalarıyla süreklilik artırılmış; Metastorm–T24 entegrasyonu ve otomasyon projeleriyle garanti mektupları ve kredi akışlarında hız ve doğruluk oranları iyileştirilmiştir. Tüm bu gelişmeler, A&T Bank’ın dijital altyapısını daha dayanıklı, güvenli ve kullanıcı odaklı bir yapıya dönüştürmenin yanı sıra yeni ürün geliştirmeleri için de sağlam bir teknolojik zemin oluşturmuştur.
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 28 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz Vizyonumuz Misyonumuz Yerel pazarda sürdürülebilir ve kârlı bir büyüme sağlayarak Türkiye ile Afrika ve Orta Doğu ülkeleri arasındaki bankacılık işlemlerinde en çok tercih edilen ve en iyi hizmeti sunan banka olmak. • Sunmuş olduğu güvenilir ve kaliteli hizmet sayesinde iç ve dış müşteri memnuniyetini en üst seviyede tutan, • Müşterilerine yakın, birlikte çalışılması kolay olan, • Etik değerleri ve sosyal sorumluluk bilincini göz önüne alarak faaliyet sergileyen, • Yenilik ve gelişmelere açık olan, • Etkin risk yönetiminden ödün vermeden sürdürülebilir büyümeyi esas alan ve • Müşterilerine, çalışanlarına, hissedarlarına ve ekonomiye kattığı değeri sürekli ve belirgin bir şekilde artıran bir banka olmak.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 29 Değerlerimiz Müşteri Odaklıyız Faaliyetlerimiz ve çalışmalarımızın tümündeki önceliğimiz, müşterilerimizin memnuniyetidir. Bu amaçla, her zaman dürüst, saygılı, çözüm odaklı ve güler yüzlü hizmet sunmaktayız. Çalışanlarımıza Değer Veririz Personelimize değer veriyor, mesleki ve kişisel gelişimlerini destekliyoruz. Yetkilendirmeye önem veriyor ve personelimizin inisiyatif almasını teşvik ediyoruz. Verimliliğin artmasında adil bir performans yönetimi sisteminin önemine inanıyoruz. Yenilikçiyiz Müşterilerimiz ve iş ortaklarımızla iş yapma şeklimizi her zaman sorguluyoruz ve işlerimizi daha verimli ve dinamik kılmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Müşterilerimizin beklentileri ve ihtiyaçlarına göre teknolojiye yatırım yapıyor, her zaman hizmet kalitemizi artırmak için çalışıyoruz. Güveniliriz Bankacılık hizmetleri alanındaki deneyimimiz, bilgimiz ve yetkinliğimizin yanı sıra kurumsal değerlere bağlılığımız sayesinde müşterilerimiz, meslektaşlarımız ve iş ortaklarımız arasında güven ve sadakat tesis ediyoruz ve vaatlerimizi ihtiyatlılıktan ödün vermeden zamanında ve eksiksiz bir şekilde yerine getiriyoruz. Şeffafız A&T Bank çalışanları olarak; gerekli bilgileri ilgili üçüncü şahıslarla gizlilik ilkelerine uyarak anlaşılır bir biçimde zamanında paylaşıyor, bu bilgileri ulaşılabilir kılıyoruz. Ayrıca tüm personelimizi, düşüncelerini bankacılık teamüllerine uygun olarak yapıcı ve açık bir şekilde paylaşmaları için teşvik ediyoruz. Takım Ruhuna İnanırız Takım ruhuna önem veriyoruz ve başarının iş birliği, karşılıklı güven ve saygı ile elde edilebileceğine inanıyoruz.
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 30 Kilometre Taşları Dış ticaret işlemlerinde geniş küresel ağ A&T Bank’ın 2025 yılında 35 farklı ülke ile yürütülen dış ticaret işlemleri 1,7 milyar ABD doları seviyesinde gerçekleşmiştir. 1975 Türkiye ve Libya, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla bir banka kurulmasına yönelik anlaşmayı, Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzaladı. 1977 1975 yılında imzalanan anlaşma çerçevesinde, Arap Türk Bankası A.Ş. kuruldu. 1980’ler Banka, 1980’lerde Türkiye’nin, uluslararası para piyasalarında işlem yapan ve dövizli işlemler gerçekleştiren ilk bankalarından oldu. Ayrıca, ülkede Kuzey Afrika ve Orta Doğu bölgelerine yapılan ihracatı finanse eden az sayıdaki bankadan biriydi. 1997 Banka’nın bağlı ortaklığı A&T Finansal Kiralama A.Ş. kuruldu. 2000-2005 2000’li yılların başında Türkiye ekonomisi, tarihinin en yıkıcı sonuçlarını doğuran finansal krizler ile karşılaştı. Bu dönemde Türkiye’de faaliyet gösteren banka sayısı 79’dan 48’e geriledi. A&T Bank ise, güçlü sermaye yapısı, başarılı yönetimi ve ana ortağından almış olduğu büyük destek ile böylesi derin bir finansal türbülanstan etkilenmedi. Hatta yabancı kaynaklara ulaşma ve bunları finansal sisteme aktarma kabiliyeti sayesinde, ekonominin desteklenmesi konusunda üstlenmiş olduğu görevine devam etti ve bu zor dönemi başarı ile atlatarak büyümesini sürdürdü. 2008 Banka’yı Türk bankacılık sektörü içerisinde yeniden konumlandırmayı hedefleyen yeni bir stratejik plan uygulamaya konuldu. Banka’nın ödenmiş sermayesi %485,4 oranında artırılarak 41 milyon TL’den 240 milyon TL’ye yükseltildi. 2009 Türk firmaları ile başta Libya olmak üzere Kuzey Afrika ve Orta Doğu Bölgesi’ndeki partnerleri arasındaki bağları daha da güçlendirebilmek için Kayseri, Konya ve Gaziantep’te A&T Bank şubeleri açıldı. Yeni kurumsal kimlik ve yeni işletme adı, ulusal çapta yürütülen bir kampanya ile tüm kamuoyuna duyuruldu. 2012 Banka’nın yedinci şubesi İstanbul, Güneşli’de açıldı. Sürdürülebilir sağlıklı büyüme hedefi doğrultusunda önemli mesafeler kat edildi. Özkaynak kârlılığı anlamında yıl, %15,64 olan sektör ortalamasının üzerinde bir oran (%16,58) ile kapatıldı. 2014 A&T Bank İnternet Şubesi açıldı. Sektörün özkaynak kârlılığının azaldığı ve %12,23 seviyesinde gerçekleştiği bir dönemde %15,28 düzeyinde özkaynak kârlılığına ulaşıldı. 2019 2019, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin bir likidite yönetiminin gerçekleştirildiği bir yıl oldu. Bu yılda, özkaynaklarını 1 milyar TL’nin üzerine çıkaran ve 166,4 milyon TL ile rekor düzeyde bir net kâr elde eden A&T Bank, %19,16 ile %11,65 olan sektör ortalamasının oldukça üzerinde gerçekleşen özkaynak kârlılığı ile de tarihi bir başarı öyküsüne imza attı.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 31 2020 COVID-19 salgınıyla mücadelenin en önemli gündem maddesi olduğu 2020 yılında, salgının müşteri ve çalışanların sağlıklarını, A&T Bank’ın süreç ve hizmetlerini olumsuz etkilememesi için gereken önlemler ivedilikle alındı ve tüm bankacılık operasyonlarının herhangi bir kesinti olmaksızın sürdürülmesi sağlandı. Mobil bankacılık uygulamasına yönelik çalışmalarda sona gelindi. Banka, tüm zorlu koşullara ve artan risklere rağmen 2020 yılını 5,6 milyar TL aktif büyüklüğü ve 96,6 milyon TL net dönem kârıyla kapatmayı başardı. 2021 2021 yılı küresel ölçekte pandemi koşullarının şekillendirdiği ekonomik şartlar altında geçerken, Türkiye özelinde finansal piyasalardaki dalgalanmalar öne çıktı. Böylesi bir konjonktürde A&T Bank, dijitalleşmenin sağladığı imkanları operasyonel verimliliğin ve hizmet etkinliğinin artırılması yönünde kullanmaya devam etti. 2021 yılının hemen başında Mobil Bankacılık uygulamasını devreye alan Banka, yılın ikinci çeyreğinde de Elektronik Teminat Mektubu projesini hayata geçirdi. Bunların yanı sıra yılın son çeyreğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan Banka’nın faaliyet izninin “banka kartı” hizmetlerinin sunulmasına imkan tanıyacak şekilde genişletilmesine dair onay alındı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü bir yıl olan 2021, 160,3 milyon TL net dönem kârı ve %13,94 özkaynak kârlılığıyla kapatıldı. 2022 Bireysel müşterilerin finansal işlemlerini dünyanın her yerinden gerçekleştirmelerini olanaklı hale getirecek olan ve 2023 yılının hemen başında devreye alınması planlanan banka kartı projesine ilişkin çalışmalar A&T Bank’ın 2022 yılı iş planının en önemli gündem maddelerinden biri oldu. Tüm zorlu koşullara ve artan risklere karşın aktif kalitesinin korunduğu, ayrıca etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü 2022 yılı, 11,4 milyar TL aktif büyüklüğü ve 213,5 milyon TL net dönem kârıyla kapatıldı. 2023 A&T Bank 2023 yılında bankacılık faaliyetlerini, Kuzey Afrika pazarında şekillendirmeye devam ederken, kaynaklarını verimli kullanmaya ve operasyonel verimliliğini geliştirmeye devam etti. Banka, teknoloji odaklı dönüşüm projelerinden birisi olan banka kartı projesini tamamlayarak kartlı ödeme sistemleri dünyasına adım attı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü 2023 yılı, 14,3 milyar TL aktif büyüklüğü ve 156,7 milyon TL net dönem kârıyla kapatıldı. 2024 A&T Bank, 2024 yılında hedef pazarlarında dış ticaret alanında yürüttüğü etkin çalışmalarla stratejisi doğrultusunda önemli kazanımlar elde etti. Dijitalleşmenin sunduğu avantajları operasyonlarına entegre etmeye devam eden Banka, dış ticaretin yanı sıra faaliyet gösterdiği tüm iş kollarında da yenilikçi ve sürdürülebilir çözümler geliştirerek müşterileri için ürettiği katma değeri artırdı. 2024 yılı, etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla devam ettirildiği, aktif kalitesinin korunduğu, 18,6 milyar TL aktif büyüklüğe ve 182,2 milyon TL net dönem kârına ulaşılan bir yıl oldu. 2025 A&T Bank, 2025 yılında tüm hissedarların katılımıyla gerçekleştirilen ödenmiş sermaye artırımıyla finansal gücünü pekiştirmiş ve ödenmiş sermaye büyüklüğü bakımından TBB üyesi bankalar arasında 18’inci sıraya yükselmiştir. Dış ticaret alanındaki etkinliğini koruyan Banka, kredi ağırlıklı bilanço yapısına paralel olarak nakdi kredi payını %45,9 seviyesine, reel sektör payını ise %77 seviyesine çıkarmış; ihracat akreditiflerindeki artışın etkisiyle gayri nakdi risk bakiyesini 28,6 milyar TL düzeyine taşımıştır. 35 farklı ülke ile yürütülen dış ticaret hacmi 1,7 milyar ABD doları seviyesinde gerçekleşirken, dijitalleşme ve operasyonel geliştirme adımları yıl boyunca ivme kazanmıştır. Banka, etkin risk yönetimi ve dengeli büyüme stratejisinin etkisiyle aktif büyüklüğünü 28,1 milyar TL’ye, net dönem kârını ise 565 milyon TL’ye ulaştırmıştır.
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 32 2025 yılının ilk üç çeyreğinde %3,7 seviyesinde büyüme kaydeden Türkiye ekonomisi, bu performansıyla G20 ülkeleri arasında güçlü konumunu muhafaza etti. Ekonomide istikrarlı büyüme performansı Türk bankacılık sektörünün toplam aktif büyüklüğü, 2025 yılını %43,7 artışla 46.947 milyar TL düzeyinde tamamladı. 46.947 milyar TL
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 33 Yasin ÖZTÜRK Yönetim Kurulu Başkanı
A&T Bank 2025 Faaliyet Raporu 34 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı Makroekonomik dengelerde güçlenen iyileşme eğilimi Türk bankacılık sektörü, 2025 yılında makroekonomik dengelerdeki iyileşme eğilimini destekleyen bir performans sergiledi. Değerli Paydaşlarımız, Küresel ekonominin denge arayışı sürüyor 2025 yılı; küresel ölçekte ekonomik faaliyetin ılımlı bir büyüme çizgisiyle ilerlediği, buna karşın kırılganlık unsurlarının etkisini koruduğu bir yıl olarak geride kaldı. Uluslararası Para Fonu (IMF) ve diğer uluslararası kuruluşların küresel büyümeye ilişkin yaklaşık %3 düzeyindeki öngörüleri, tam anlamıyla yerleşmiş bir normalleşmeden ziyade, toparlanmanın devam ettiğini ancak risklerin de önemli ölçüde varlığını koruduğunu ortaya koymaktadır. Jeopolitik gelişmeler, özellikle Orta Doğu, Asya ve Doğu Avrupa hattında artan gerilimlerle birlikte ticaret ve yatırım akımlarının yönünü etkilemeye devam etti. Korumacılık eğilimleri, tedarik zincirlerinin yeniden yapılandırılması ve teknoloji alanındaki rekabet, uluslararası ticaretin büyüme potansiyelini sınırlayan temel unsurlar arasında yer aldı. Buna karşılık, enerji ve emtia piyasalarında gözlenen görece istikrar, küresel enflasyonist baskıların hafiflemesine katkı sağladı. Para politikası cephesinde ise, başta ABD Merkez Bankası (Fed) ve Avrupa Merkez Bankası (ECB) olmak üzere gelişmiş ülke merkez bankalarının uzun süre sürdürdüğü sıkı duruşun, 2025 itibarıyla kademeli bir normalleşme sürecine evrildiği gözlemlendi. Bu süreç finansal koşulları sınırlı ölçüde desteklerken, gelişmekte olan ülkelere yönelik sermaye akımlarında temkinli bir canlanmaya zemin hazırladı. Bununla birlikte, küresel likiditenin genel olarak seçici ve ihtiyatlı bir seyir izlemeyi sürdürdüğü görüldü. Türkiye ekonomisi dezenflasyon sürecinde kararlılıkla ilerledi Türkiye ekonomisi, 2025 yılında uygulanan sıkı para ve maliye politikalarının etkisiyle makroekonomik istikrarın güçlendiği bir görünüm sergiledi. Dezenflasyon sürecinde kaydedilen ilerleme, enflasyon beklentilerinin aşağı yönlü seyretmesine ve uluslararası yatırımcı güveninin daha da güçlenmesine katkı sağladı. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) kararlı politika duruşu, rezervlerde kaydedilen iyileşme ve risk primindeki düşüşle desteklenirken, ülkemizin dış finansmana erişimi de olumlu yönde etkilendi. 2025 yılının ilk üç çeyreğinde %3,7 seviyesinde büyüme kaydeden Türkiye ekonomisi, bu performansıyla G20 ülkeleri arasında güçlü konumunu muhafaza etti. İç talepte gözlenen dengelenme eğilimine karşın, ihracat ve turizm gelirlerindeki canlılığın büyümeye katkısı sürdü. Cari işlemler dengesindeki iyileşme ve bütçe disiplinindeki kararlılık, ekonominin sağlam temeller üzerinde ilerlediğini teyit etti. Türk bankacılık sektörü ise 2025 yılında makroekonomik dengelerdeki iyileşmeyi destekleyen bir performans ortaya koydu. Fonlama kompozisyonundaki belirgin iyileşme ve mevduat vadelerindeki uzama, sektörün kaynak tabanını güçlendirdi. Etkin risk yönetimi, sağlam aktif kalitesi ve yüksek sermaye yeterlilik rasyoları sektörün dayanıklılığını bir kez daha ortaya koydu. Sektörde, toplam krediler yıllık bazda %44,1 oranında artarak 23.128 milyar TL’ye, mevduat hacmi ise %44,0 büyüme ile 27.226 milyar TL’ye ulaştı. Sektörün toplam aktif büyüklüğü yılı %43,7 artışla 46.947 milyar TL düzeyinde tamamladı. Bu sonuçlar, bankacılık sektörünün 2025 yılını finansal açıdan sağlıklı ve dengeli bir yapıyla geride bıraktığını gösterdi.
RkJQdWJsaXNoZXIy MzMzNjEw