2021 Faaliyet Raporu DIŞ TİCARETTE BÜYÜK SORUMLULUK
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 10 A&T Bank’ın 2021 Performansı 11 A&T Bank’ın 2021 Gelişmeleri 12 A&T Bank Hakkında 14 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 15 Ortaklık Yapısı ve Sermaye 15 Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler 16 Finansal Göstergeler 18 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 20 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler 20 Banka’nın Derecelendirme Notları 21 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları 22 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 24 Kilometre Taşları 26 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 30 Genel Müdür’ün Mesajı 34 Küresel Ekonomi ve Türkiye Ekonomisinin 2021 Yılı Performansı 37 2021’de Türk Bankacılık Sektörü 38 Türk Bankacılık Sektöründe A&T Bank 40 2021 Yılı Faaliyetleri 42 Hazine 44 Finansal Kurumlar 46 Satış ve Pazarlama 50 Krediler 52 Bilgi Teknolojileri ve Operasyonlar 54 İş Destek Bölümü 58 Destek Departman ve Birimler 60 Bağlı Ortaklık: A&T Finansal Kiralama A.Ş. İçindekiler İkinci Bölüm: Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 62 Genel Kurul’a Sunulan Yönetim Kurulu Raporu 64 Yönetim Kurulu 69 Üst Yönetim 72 İç Sistemler Kapsamındaki Departmanların Yöneticileri 74 Denetim Komitesi’nin Banka’nın İç Sistemleri Hakkındaki Raporu 76 Risk Yönetimi Politikaları 77 Dâhil Olunan Risk Grubu ile İlişkiler 78 Komiteler 81 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Hizmetler 82 Hukuki Açıklamalar Üçüncü Bölüm: Konsolide Olmayan Finansal Bilgiler 85 Bağımsız Denetim Raporu 94 Konsolide Olmayan Finansal Rapor Dördüncü Bölüm: Konsolide Finansal Bilgiler 207 Bağımsız Denetim Raporu 214 Konsolide Finansal Rapor Adresler
DIŞ TICARETTE BAŞARININ YOLUNU AÇIYORUZ A&T Bank olarak 40 yılı aşkın süredir, Türkiye ile Kuzey Afrika başta olmak üzere Afrika ve Orta Doğu ülkeleri arasındaki ticarette büyük sorumluluklar alarak ve kilit bir rol üstlenerek faaliyetlerimizi sürdürüyoruz. Makroekonomik dalgalanmaların yaşandığı 2021 yılını, etkin likidite ve risk yönetimimizle hedeflerimize ulaşarak ve müşterilerimizin hedeflerine ulaşmalarına katkıda bulunarak tamamladık. Küçük ölçekli bankalar kategorisinde, hacmimize sığdırdığımız yüksek güçle, büyük başarılara yön vermeye devam ediyoruz. Römorkörler, özellikle büyük tonajlı ticari gemilerin manevralarını kolaylaştırmak üzere, itme, çekme, refakat işlerinde kullanılan çok önemli deniz araçlarıdır. Kompakt yapıda olmalarına rağmen üstün güçleriyle dünya ticaretinde kilit roller üstlenir.
İŞLEMLERIN BAŞARIYA ULAŞMASI IÇIN YÜKSEK GÜÇ Dün olduğu gibi bugün de uzmanlığımız, insan kaynağımız, muhabir ağımız ve güçlü f inansal yapımızla müşterilerimizin ticari manevra kabiliyetlerini artırıyoruz. Artırdığımız dönem kârı, özkaynak kârlılığı ve yükselen aktif kalitemizle müşteri hedeflerinin itiş ve çekiş gücü oluyoruz.
HER KOŞULDA MÜŞTERILERIMIZE REFAKAT EDIYORUZ Hızla büyüyen ve gelecek vadeden Afrika ve Orta Doğu ülkeleri ticari hedeflerini büyüten müşterilerimiz için cazip f ırsatlar sunuyor. Tüm birikimimiz ve gücümüzle zor coğrafyalara doğru yol alan müşterilerimizin, ihtiyaç duydukları her an yanındayız.
TICARETIN BUGÜNÜNE VE GELECEĞINE YÖN VERIYORUZ Bir taraftan dünyanın sınırları ortadan kalkarken, pandemi gibi olağanüstü durumlarla sınırlar kapanabiliyor. Her koşula hazırlıklı olarak, doğru stratejiler ve öngörülerle müşterilerimize yön veriyor, onların doğru rotalarda ilerlemesi için kılavuzluk ediyoruz.
BÜYÜK HEDEFLER IÇIN GÜÇLÜ TEKNOLOJIK ALTYAPI Müşterilerimize çok daha yakın olmak, uzakları yakınlaştırmak, işlem sürelerini kısaltıp kolaylaştırmak için dijital dönüşümümüzü sürdürüyoruz. Teknolojik yatırımlarımızla ürün ve hizmet kalitemizi artırıyoruz. Güçlendirdiğimiz dijital altyapımızın bir sonucu olarak Mobil Bankacılık uygulamamız hem kurumsal hem de bireysel müşterilerimizin artık hizmetinde!
10 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Son 10 yılda toplam varlıklarda %222 artış Bankacılık sektör ortalamasının üzerinde sermaye yeterliliği Kârlılık ekseninde büyüme Müşterilerinin f inansman ihtiyacına yönelik tasarlanmış çözümleriyle gayri nakdi kredilendirmede ihtisaslaşmış bir banka Kuzey Afrika başta olmak üzere güçlü potansiyele sahip hedef pazarlarda Türk girişimcilerin ilk tercihi 9,7 160,3 6,4 3,6 Toplam Varlıklar Sermaye Yeterliliği Net Kâr Gayri Nakdi Krediler Türkiye-Libya Toplam Ticaret Hacmi (2021) milyar TL milyon TL milyar TL milyar ABD Doları A&T Bank’ın 2021 Performansı 44 YILLIK TECRÜBESİYLE TÜRKİYE İLE KUZEY AFRİKA ARASINDAKİ TİCARETİN ÖNEMLİ OYUNCUSU Güçlü özkaynak yapısı ve sürdürülebilir kârlılık odaklı bir iş modeli 1,3 Özkaynak Büyüklüğü milyar TL %25,6
11 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU A&T Bank’ın 2021 Gelişmeleri Proje kapsamında internet bankacılığında kullanılan kimlik doğrulama sisteminin yenilenmesi ve mobil bankacılık sistemine implementasyonu sağlandı. Kullanılmaya başlanan Siber Operasyon Merkezi hizmetiyle, f inansal sistemleri etkileyebilecek olayların önceden tespit edilip önlenmesi mümkün hale geldi. Mobil Bankacılık Projesi ile müşterilerin tarayıcıya bağlı kalmadan mobil cihazları üzerinden işlemlerini gerçekleştirebilmeleri sağlandı. Mobil Onay Yenileme Projesi tamamlandı Siber Operasyon Merkezi hizmeti kullanılmaya başlandı Mobil Bankacılık uygulaması faaliyete geçti A&T Bank, 2021 yılında müşterilerinin ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak banka kartı projesini devreye aldı. 2021 yılında devreye alınan E-teminat Mektubu projesiyle müşteri memnuniyeti artırıldı. Banka kartı çalışmaları devam ediyor E-teminat Mektubu ile süreçler daha hızlı sonuçlanıyor
12 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER A&T Bank, 11 Ağustos 1975 tarihinde Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzalanan “Türkiye ile Libya Arasında Kurulacak Banka Anlaşması” hükümleri çerçevesinde, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. Banka, %62,37 oranında Libyalı, %36,01 oranında Türk ve %1,62 oranında Kuveytli hissedarların sahipliğindedir. Libya Merkez Bankası’nın tam sahipliğini yaptığı Libyan Foreign Bank, Banka’daki Libya sermayesinin tamamını temsil etmektedir. Türkiye İş Bankası A.Ş. ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Banka sermayesinde sırasıyla %20,58 ve %15,43’lük paylara sahiptir. Kuwait Investment Company’nin payı ise %1,62’dir. Genel Müdürlüğü İstanbul’da bulunan A&T Bank, İstanbul (Merkez, Kozyatağı ve Güneşli), Ankara, Gaziantep, Kayseri ve Konya’da toplam yedi şubesiyle faaliyet göstermektedir. 2021 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 283 çalışanı bulunmaktadır. A&T Bank, güçlü f inansal yapısının yanı sıra Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeniyle Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. Banka, bu bölgelere yapılan ihracatın f inansmanı, yurt dışından temin etmiş olduğu fonlar, gerçekleştirmiş olduğu hazine işlemleri, kullandırmış olduğu kurumsal krediler ve iştiraki olan A&T Finansal Kiralama A.Ş. kanalıyla reel sektörün desteklenmesi yolları ile ülkemiz sanayi ve ticaretinin gelişmesinde önemli roller üstlenmekte ve değerli katkılarda bulunmaktadır. Kurucuları ve çalışanlarının 44 yıldır bölgeyle olan bankacılık ilişkileri, deneyimleri ve bilgi birikimleri sayesinde inşa edilen istikrarlı büyüme sonucunda, A&T Bank kendine has özelliklere sahip bu özel bölgenin önemli bir oyuncusu olmuştur. Banka Türkiye ile bölge arasında değer köprüsü olma misyonuyla reel sektörü bilgi, yetkinlik ve f inansmanla destekleyerek ekonomimize değer katmayı geçmişte olduğu gibi gelecekte de sürdürecektir. A&T Bank, 2021 yılında 283 çalışanıyla müşterilerine yüksek kalitede hizmet vermeyi sürdürmüştür. 283 kişi Çalışan sayısı A&T Bank Hakkında TÜRKIYE’NIN SANAYI VE TICARETININ GELIŞMESINDE ÖNCÜ ROL
13 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU
14 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Arap Türk Bankası Genel Kurulu’na Görüş Arap Türk Bankası Anonim Şirketi’nin (“Banka”) 1 Ocak 2021 - 31 Aralık 2021 hesap dönemine ait tam set konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolarını denetlemiş olduğumuzdan, bu hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu da denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan f inansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Banka’nın durumu hakkında denetlenen konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (“BDDK”) taraf ından 2 Nisan 2015 tarihli 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” (“BDDK Denetim Yönetmeliği”) ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) taraf ından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına (“BDS”lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK taraf ından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Bağımsızlık Standartları Dahil) (“Etik Kurallar”) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka’dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da taraf ımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Tam Set Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Banka’nın 1 Ocak 2021 - 31 Aralık 2021 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide ve konsolide olmayan f inansal tabloları hakkında 17 Şubat 2022 tarihli denetçi raporlarımızda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununun (“TTK”) 514 ve 516 ncı maddelerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik”e (“Yönetmelik”) göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur: a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; Banka’nın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle konsolide ve konsolide olmayan f inansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda f inansal durum, konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, Banka’nın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin yönetim kurulunun değerlendirmesi de raporda yer alır. c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: - Faaliyet yılının sona ermesinden sonra Banka’da meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, - Banka’nın araştırma ve geliştirme çalışmaları, - Yönetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar. Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Ticaret Bakanlığının ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK hükümleri ve Yönetmelik çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan f inansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Banka’nın durumu hakkında denetlenen konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin, Banka’nın denetlenen konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, BDDK Denetim Yönetmeliği ve BDS’lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan konsolide ve konsolide olmayan f inansal bilgiler ve Yönetim Kurulunun Banka’nın durumu hakkında denetlenen konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin konsolide ve konsolide olmayan f inansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir.
15 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU 2021 yılında Banka’nın ortaklık yapısı ve ödenmiş sermayesinde herhangi bir değişiklik olmamıştır. 2021 faaliyet döneminde Banka Ana Sözleşmesi’nde herhangi bir değişiklik olmamıştır. * Emek İnşaat ve İşletme A.Ş. 6,20 TL ile ödenmiş sermaye içerisinde %0,0000014 paya sahiptir. Hissedarlar* Ödenmiş Sermaye (Bin TL) Libyan Foreign Bank 274.426 Türkiye İş Bankası A.Ş. 90.534 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 67.900 Kuwait Investment Company 7.140 440.000 Ortaklık Yapısı ve Sermaye Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler A&T BANK, ORTAKLARINDAN ALDIĞI GÜÇLE BÜYÜMESINI IVMELENDIRIYOR. Dâhili Hissedarlar Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının A&T Bank’ta hisseleri yoktur. %62,37 %20,58 %15,43 %1,62 Libyan Foreign Bank Türkiye İş Bankası A.Ş. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Kuwait Investment Company
16 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Aktif Toplamı (Bin TL) Toplam Garanti ve Kefaletler (Bin TL) Özkaynaklar (Bin TL) Sermaye Yeterliliği (%) 5.995.076 866.788 4.957.994 1.052.917 5.576.326 1.152.814 9.706.492 1.334.796 A&T Bank’ın toplam aktifleri, 2021’de %74,1 artışla 9,7 milyar TL’yi aşmıştır. A&T Bank’ın özkaynakları, 2021’de %15,8 artışla 1.335 milyon TL’ye ulaşmıştır. A&T Bank’ın toplam garanti ve kefaletleri, 2021 yılında bir önceki yıla göre %47,2 artışla 6,4 milyar TL’ye ulaşmıştır. 2021 yıl sonu itibarıyla A&T Bank’ın sermaye yeterliliği standart oranı %25,63 seviyesindedir. %47,2 Büyüme %74,1 %15,8 Büyüme Büyüme Finansal Göstergeler A&T BANK, 2021 YILINDA DA GÜÇLÜ FINANSAL PERFORMANSINI SÜRDÜRDÜ. ‘18 ‘18 ‘19 ‘19 ‘20 ‘20 ‘21 ‘21 17,97 21,53 27,64 25,63 ‘18 ‘19 ‘20 ‘21 3.945.427 4.068.221 4.341.516 6.392.159 ‘18 ‘19 ‘20 ‘21
17 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU
18 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Aktif Yapısı 2021 yılı sonunda Banka’nın aktif toplamı bir önceki yıla göre %74,1 oranında artarak 9.706 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. İncelenen dönemde Banka plasmanlarının önemli kalemleri %45,3 pay ile 4.401 milyon TL tutarında net f inansal varlıklardan ve %50,7 pay ile 4.925 milyon TL tutarında itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net f inansal varlıklardan oluşmaktadır. 2021 yılında, söz konusu plasman kalemlerinde önceki yıla kıyasla sırasıyla 2.022 milyon TL ve 2.019 milyon TL artış meydana gelmiştir. Pasif Yapısı 2021 yılı sonunda Banka yükümlülüklerinin %13,8’i özkaynaklardan, %86,2’si ise yabancı kaynaklardan oluşmaktadır. Yabancı kaynakların en önemli kısmı 3.945 milyon TL tutarındaki mevduatlar ve 4.254 milyon TL tutarındaki alınan kredilerdir. 2021 yıl sonu itibarıyla bir önceki döneme göre mevduat ve alınan krediler sırasıyla 1.090 milyon TL ve 2.797 milyon TL artmıştır. Benzer şekilde, özkaynaklar 182 milyon TL artış göstermiş ve 1.335 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Değişim Aktif Kalemler (Bin TL) 2020 Pay (%) 2021 Pay (%) Tutar % Finansal Varlıklar (Net) 2.379.002 42,7 4.400.878 45,3 2.021.876 85,0 İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Finansal Varlıklar (Net) 2.906.456 52,1 4.925.417 50,7 2.018.961 69,5 Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar (Net) 1.210 0,0 1.000 0,0 -210 -17,4 Ortaklık Yatırımları 116.204 2,1 126.202 1,3 9.998 8,6 Maddi Duran Varlıklar (Net) 143.086 2,6 207.657 2,1 64.571 45,1 Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 3.978 0,1 3.744 0,0 -234 -5,9 Ertelenmiş Vergi Varlığı 0 0,0 8.673 0,1 8.673 - Diğer Aktifler (Net) 26.390 0,5 32.921 0,3 6.531 24,7 Toplam Aktifler 5.576.326 100,0 9.706.492 100,0 4.130.166 74,1 Değişim Pasif Kalemler (Bin TL) 2020 Pay (%) 2021 Pay (%) Tutar % Mevduat 2.854.698 51,2 3.944.658 40,6 1.089.960 38,2 Alınan Krediler 1.457.806 26,1 4.254.364 43,8 2.796.558 191,8 Kiralama İşlemlerinden Yükümlülükler (Net) 7.369 0,1 6.220 0,1 -1.149 -15,6 Karşılıklar 59.855 1,1 81.044 0,8 21.189 35,4 Cari Vergi Borcu 9.877 0,2 22.418 0,2 12.541 127,0 Ertelenmiş Vergi Borcu 1.214 0,0 0 0,0 -1.214 -100,0 Özkaynaklar 1.152.814 20,7 1.334.796 13,8 181.982 15,8 Diğer Yükümlülükler 32.693 0,6 62.992 0,6 30.299 92,7 Toplam Pasifler 5.576.326 100,0 9.706.492 100,0 4.130.166 74,1 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler
19 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU Bilanço Dışı Kalemler Banka’nın toplam bilanço dışı yükümlülükleri 2021 sonunda bir önceki yıl sonuna göre %46,8 oranında artarak 6.393 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bilanço dışı yükümlülüklerin neredeyse tamamı garanti ve kefaletlerden oluşmaktadır. En önemli bilanço dışı kalem olan teminat mektupları bakiyesi incelenen dönemde %38,8 oranında artarak 5.236 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Değişim Bilanço Dışı Yükümlülükler (Bin TL) 2020 Pay (%) 2021 Pay (%) Tutar % Garanti ve Kefaletler 4.341.516 99,7 6.392.159 100,0 2.050.643 47,2 Taahhütler 12.591 0,3 386 0,0 -12.205 -96,9 Türev Finansal Araçlar 0 0,0 0 0,0 0 - Toplam Bilanço Dışı Yükümlülükler 4.354.107 100,0 6.392.545 100,0 2.038.438 46,8 Kârlılık Yapısı Banka, 2021 yılında net faiz gelirlerini %51,8 oranında büyüterek 331,7 milyon seviyesine, net ücret & komisyon gelirlerini ise %27,8 oranında büyüterek 68,2 milyon TL seviyesine çıkarmıştır. Net faaliyet kârı %69,2 oranında artarak 208,7 milyon TL seviyesine ulaşırken, Banka 2021 faaliyet yılını 160,3 milyon TL net dönem kârı ile kapatmıştır. Aktif kârlılığı ve özkaynak kârlılığı oranları 2021 yılı sonunda sırasıyla %2,24 ve %13,94 seviyelerinde gerçekleşmiştir. A&T Bank, güçlü sermaye yapısı, dış kaynaklara ulaşma gücü ve etkin risk yönetimi sayesinde ilgili mevzuatta belirlenen asgari oranın üzerinde bir seviye olan %25,63 sermaye yeterliliği standart oranına sahip olup, likiditesiyle borçlarını ödeyebilecek güçtedir. Değişim Gelir ve Gider Kalemleri (Bin TL) 2020 2021 Tutar % Faiz Gelirleri 256.817 389.468 132.651 51,7 Faiz Giderleri (-) 38.327 57.747 19.420 50,7 Net Faiz Geliri 218.490 331.721 113.231 51,8 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 53.404 68.234 14.830 27,8 Temettü Gelirleri 8.031 10.039 2.008 25,0 Net Ticari Kâr / Zarar (+/-) 4.837 8.983 4.146 85,7 Diğer Faaliyet Gelirleri 6.939 5.236 -1.703 -24,5 Faaliyet Brüt Kârı 291.701 424.213 132.512 45,4 Beklenen Zarar Karşılıkları Giderleri (-) 814 9.669 8.855 1.087,8 Diğer Karşılık Giderleri (-) 16.319 21.959 5.640 34,6 Personel Giderleri (-) 105.690 124.007 18.317 17,3 Diğer Faaliyet Giderleri (-) 45.551 59.900 14.349 31,5 Net Faaliyet Kâr / Zararı 123.327 208.678 85.351 69,2 Vergi Karşılığı (-) 26.752 48.342 21.590 80,7 Net Dönem Kârı 96.575 160.336 63.761 66,0
20 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Bin TL 2017 2018 2019 2020 2021 Toplam Aktifler 5.063.759 5.995.076 4.957.994 5.576.326 9.706.492 Menkul Değerler Cüzdanı 747.879 873.415 822.059 1.945.144 3.465.268 Krediler 2.015.436 2.000.092 1.730.243 1.724.581 2.661.837 Mevduat 3.695.332 4.400.534 2.456.166 2.854.698 3.944.658 Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 499.953 634.524 1.353.190 1.457.806 4.254.364 Özkaynaklar 785.384 866.788 1.052.917 1.152.814 1.334.796 Net Dönem Kârı 80.268 100.978 166.427 96.575 160.336 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 9 Kasım 2021 tarihli derecelendirme raporunda Banka’nın kredi derecelendirme notlarını aşağıdaki şekilde teyit ettiğini bildirmiştir: Derecelendirme Notu YP Uzun Vadeli YP B+ Kısa Vadeli YP B TL Uzun Vadeli TL B+ Kısa Vadeli TL B Finansal Kapasite Notu B+ Destek Notu 5 Ulusal Uzun Vadeli Ulusal Not A(tur) Görünüm Uzun Vadeli YP Negatif Uzun Vadeli TL Negatif Uzun Ulusal Vadeli Not Negatif Banka’nın Derecelendirme Notları
21 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları A&T Bank, pandemi koşullarıyla şekillenen 2021 yılında müşterilerine hızlı ve değer yaratacak çözümler üretme odağıyla dijitalleşmenin sağladığı imkanları operasyonel verimliliğin ve hizmet etkinliğinin artırılması yönünde kullanmaya devam etmiştir. Bu kapsamda faaliyet dönemi içerisinde yenilikçiliğini yansıtan Mobil Bankacılık uygulamasını devreye alan Banka, müşterilerinin şubeye gitmelerine gerek kalmadan ihtiyaç duydukları bankacılık hizmetlerini almalarını sağlayan geniş yelpazedeki temas kanallarına bir yenisini eklemiştir. Yine yıl içerisinde tamamlanan Mobil Onay Yenileme projesiyle müşteri deneyimini gözeterek yenilediği kimlik doğrulama sistemini İnternet Bankacılığı’nın yanı sıra Mobil Bankacılık uygulamasına da entegre etmiştir. A&T Bank, hizmet kalitesini artırmaya yönelik yatırımlarını bankacılık işlem ve süreçlerinin dijitalleştirilmesi ve otomasyonu eksenli başka çalışmalarla da desteklemeyi sürdürmüştür. 2021 yılında tamamlanan E-Teminat Mektubu projesiyle teminat mektubu süreçlerini dijitale taşıyarak müşterilerine zaman tasarrufu ve ticari işlemlerini güvence altına alma imkanı sağlamıştır. Banka, faaliyet dönemi içerisinde ayrıca Banka Kartı projesini tamamlamaya yönelik çalışmalarına da hız vermiştir. A&T Bank, önümüzdeki dönemde de müşteri odaklılığı ve kalite anlayışından ödün vermeden verimliliğini üst seviyeye taşıyarak sürdürülebilir büyümesine katkı verecek bilgi teknolojileri yatırımlarına kesintisiz devam edecektir.
22 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Vizyonumuz Misyonumuz Yerel pazarda sürdürülebilir ve kârlı bir büyüme sağlayarak Türkiye ile Afrika ve Orta Doğu ülkeleri arasındaki bankacılık işlemlerinde en çok tercih edilen ve en iyi hizmeti sunan banka olmak. • Sunmuş olduğu güvenilir ve kaliteli hizmet sayesinde iç ve dış müşteri memnuniyetini en üst seviyede tutan, • Müşterilerine yakın, birlikte çalışılması kolay olan, • Etik değerleri ve sosyal sorumluluk bilincini göz önüne alarak faaliyet sergileyen, • Yenilik ve gelişmelere açık olan, • Etkin risk yönetiminden ödün vermeden sürdürülebilir büyümeyi esas alan ve • Müşterilerine, çalışanlarına, hissedarlarına ve ekonomiye kattığı değeri sürekli ve belirgin bir şekilde artıran bir banka olmak.
23 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU Değerlerimiz Faaliyetlerimiz ve çalışmalarımızın tümündeki önceliğimiz, müşterilerimizin memnuniyetidir. Bu amaçla, her zaman dürüst, saygılı, çözüm odaklı ve güler yüzlü hizmet sunmaktayız. Müşteri Odaklıyız Personelimize değer veriyor, mesleki ve kişisel gelişimlerini destekliyoruz. Yetkilendirmeye önem veriyor ve personelimizin inisiyatif almasını teşvik ediyoruz. Verimliliğin artmasında adil bir performans yönetimi sisteminin önemine inanıyoruz. A&T Bank çalışanları olarak, gerekli bilgileri ilgili üçüncü şahıslarla gizlilik ilkelerine uyarak anlaşılır bir biçimde zamanında paylaşıyor, bu bilgileri ulaşılabilir kılıyoruz. Ayrıca tüm personelimizi, düşüncelerini bankacılık teamüllerine uygun olarak yapıcı ve açık bir şekilde paylaşmaları için teşvik ediyoruz. Bankacılık hizmetleri alanındaki deneyimimiz, bilgimiz ve yetkinliğimizin yanı sıra kurumsal değerlere bağlılığımız sayesinde müşterilerimiz, meslektaşlarımız ve iş ortaklarımız arasında güven ve sadakat tesis ediyoruz ve vaatlerimizi ihtiyatlılıktan ödün vermeden zamanında ve eksiksiz bir şekilde yerine getiriyoruz. Müşterilerimiz ve iş ortaklarımızla iş yapma şeklimizi her zaman sorguluyoruz ve işlerimizi daha verimli ve dinamik kılmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Müşterilerimizin beklentileri ve ihtiyaçlarına göre teknolojiye yatırım yapıyor, her zaman hizmet kalitemizi artırmak için çalışıyoruz. Takım ruhuna önem veriyoruz ve başarının iş birliği, karşılıklı güven ve saygı ile elde edilebileceğine inanıyoruz. Çalışanlarımıza Değer Veririz Şeffafız Güveniliriz Yenilikçiyiz Takım Ruhuna İnanırız
24 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Kilometre Taşları MOBIL BANKACILIK ILE MÜŞTERILERE HER NOKTADA DESTEK 1975 2000-2005 2009 2008 1977 1980’ler 1997 Türkiye ve Libya, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla bir banka kurulmasına yönelik anlaşmayı, Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzaladı. 2000’li yılların başında Türkiye ekonomisi, tarihinin en yıkıcı sonuçlarını doğuran f inansal krizler ile karşılaştı. Bu dönemde Türkiye’de faaliyet gösteren banka sayısı 79’dan 48’e geriledi. A&T Bank ise, güçlü sermaye yapısı, başarılı yönetimi ve ana ortağından almış olduğu büyük destek ile böylesi derin bir f inansal türbülanstan etkilenmedi. Hatta yabancı kaynaklara ulaşma ve bunları f inansal sisteme aktarma kabiliyeti sayesinde, ekonominin desteklenmesi konusunda üstlenmiş olduğu görevine devam etti ve bu zor dönemi başarı ile atlatarak büyümesini sürdürdü. Türk f irmaları ile başta Libya olmak üzere Kuzey Afrika ve Orta Doğu Bölgesi’ndeki partnerleri arasındaki bağları daha da güçlendirebilmek için Kayseri, Konya ve Gaziantep’te A&T Bank şubeleri açıldı. Yeni kurumsal kimlik ve yeni işletme adı, ulusal çapta yürütülen bir kampanya ile tüm kamuoyuna duyuruldu. Banka’yı Türk bankacılık sektörü içerisinde yeniden konumlandırmayı hedefleyen yeni bir stratejik plan uygulamaya konuldu. Banka’nın ödenmiş sermayesi %485,4 oranında artırılarak 41 milyon TL’den 240 milyon TL’ye yükseltildi. 1975 yılında imzalanan anlaşma çerçevesinde, Arap Türk Bankası A.Ş. kuruldu. Banka, 1980’lerde Türkiye’nin, uluslararası para piyasalarında işlem yapan ve dövizli işlemler gerçekleştiren ilk bankalarından oldu. Ayrıca ülkede Kuzey Afrika ve Orta Doğu bölgelerine yapılan ihracatı f inanse eden az sayıdaki bankadan biriydi. Banka’nın bağlı ortaklığı A&T Finansal Kiralama A.Ş. kuruldu.
25 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU 2012 2019 2020 2018 2014 Banka’nın yedinci şubesi İstanbul, Güneşli’de açıldı. Sürdürülebilir sağlıklı büyüme hedef i doğrultusunda önemli mesafeler kat edildi. Özkaynak kârlılığı anlamında yıl, %15,64 olan sektör ortalamasının üzerinde bir oran (%16,58) ile kapatıldı. 2019, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin bir likidite yönetiminin gerçekleştirildiği bir yıl oldu. Bu yılda, özkaynaklarını 1 milyar TL’nin üzerine çıkaran ve 166,4 milyon TL ile rekor düzeyde bir net kâr elde eden A&T Bank, %19,16 ile %11,65 olan sektör ortalamasının oldukça üzerinde gerçekleşen özkaynak kârlılığı ile de tarihi bir başarı öyküsüne imza attı. COVID-19 salgınıyla mücadelenin en önemli gündem maddesi olduğu 2020 yılında, salgının müşteri ve çalışanların sağlıklarını, A&T Bank’ın süreç ve hizmetlerini olumsuz etkilememesi için gereken önlemler ivedilikle alındı ve tüm bankacılık operasyonlarının herhangi bir kesinti olmaksızın sürdürülmesi sağlandı. Mobil bankacılık uygulamasına yönelik çalışmalarda sona gelindi. Banka, tüm zorlu koşullara ve artan risklere rağmen 2020 yılını 5,6 milyar TL aktif büyüklüğü ve 96,6 milyon TL net dönem kârıyla kapatmayı başardı. Sürdürülebilir kârlı büyüme ana hedef i doğrultusunda başarılı bir yılı geride bırakan A&T Bank’ın aktif büyüklüğü 5,1 milyar TL’ye ulaşırken, net dönem kârı 80,3 milyon TL, özkaynak kârlılığı ise %12,87 olarak gerçekleşti. Yıl boyunca makroekonomik göstergelerde yaşanan ciddi dalgalanmalara karşın A&T Bank, kuruluşundan itibaren taviz vermediği etkin likidite ve risk yönetimi sayesinde 2018 yılını belirlediği f inansal hedeflere ulaşarak kapattı. Banka’nın aktif büyüklüğü, önceki yıla göre %18 oranında artarak 6 milyar TL’ye ulaşırken, net dönem kârı 101,0 milyon TL seviyesinde gerçekleşti. A&T Bank İnternet Şubesi açıldı. Sektörün özkaynak kârlılığının azaldığı ve %12,23 seviyesinde gerçekleştiği bir dönemde %15,28 düzeyinde özkaynak kârlılığına ulaşıldı. 2021 2021 yılı küresel ölçekte pandemi koşullarının şekillendirdiği ekonomik şartlar altında geçerken, Türkiye özelinde f inansal piyasalardaki dalgalanmalar öne çıktı. Böylesi bir konjonktürde A&T Bank, dijitalleşmenin sağladığı imkanları operasyonel verimliliğin ve hizmet etkinliğinin artırılması yönünde kullanmaya devam etti. 2021 yılının hemen başında Mobil Bankacılık uygulamasını devreye alan Banka, yılın ikinci çeyreğinde de Elektronik Teminat Mektubu projesini hayata geçirdi. Bunların yanı sıra yılın son çeyreğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan Banka’nın faaliyet izninin “banka kartı” hizmetlerinin sunulmasına imkan tanıyacak şekilde genişletilmesine dair onay alındı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü bir yıl olan 2021, 160,3 milyon TL net dönem kârı ve %13,94 özkaynak kârlılığıyla kapatıldı. 2017
26 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Değerli Paydaşlarımız, Küresel ekonomik faaliyet üzerinde belirsizlikler devam ederken, yükselen enerji ve gıda fiyatları ile artan enflasyon endişeleri risk oluşturmaya devam ediyor Tüm dünyada COVID-19 salgınının etkileri devam etmekle birlikte, gerek aşılama çalışmalarının yaygınlaşması, gerekse destekleyici adımların sürdürülmesi 2021 yılının son çeyreğine kadar ekonomilerde toparlanmayı da beraberinde getirmiştir. Toparlanma küresel ekonomi ve ticarette güçlü büyümeye dönerken, en kötünün geride kaldığına ilişkin inancı güçlendirmiştir. Fakat yılın son çeyreğinde Omicron varyantının etkisiyle birlikte küresel ekonomi ve ticaret hacmi baskı altında kalmış ve gelişmeler önümüzdeki döneme ilişkin ekonomik aktivitenin görünümünü olumsuz yönde etkilemeye başlamıştır. Ayrıca artan talep, pandeminin neden olduğu tedarik zinciri aksaklıkları ve arz sıkıntıları, enerji ve emtia f iyatlarındaki sert yükselişler küresel enflasyonun da tırmanmasına neden olmuştur. Geçici olacağı değerlendirilen enflasyonist baskının kalıcılığına ilişkin endişeler artarken, gelişmiş ülke merkez bankalarından gevşek para politikalarının sonlandırılacağına ilişkin işaretler de gelmeye başlamıştır. Nitekim Uluslararası Para Fonu (IMF), daha önce %6 olarak öngördüğü 2021 yılı küresel büyüme tahminini Ekim ayında %5,9’a düşürürken artan bu risklere atıfta bulunmuştur. Türkiye, büyük ölçüde pandeminin etkilerini geride bırakmayı başardı Pandemi nedeniyle haf ızalardan silinmeyecek zorluklarla geçen 2020 yılını pozitif büyüme ile kapatan az sayıdaki ekonomiden biri olan Türkiye ekonomisinin, 2021 yılının stres testlerini de başarıyla geçtiği değerlendirilmektedir. Ekonomi, yılın ilk üç çeyreğinde, sırasıyla, kaydettiği %7,4, %22,0 ve %7,4 büyüme oranları ile güçlü bir performansa imza atmıştır. Büyümedeki olumlu görünümde, ihracat en önemli itici güç olurken iç talepteki toparlanmanın yanı sıra turizm gelirlerinin de katkısı büyük olmuştur. Sağlam f inansal sonuçlara imza attığımız 2021 yılında özkaynaklarımızı 1,3 milyar TL seviyesine ulaştırdık. 1,3 milyar TL Özkaynaklar Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 2021 YILI FAALIYETLERIMIZLE TÜRKIYE EKONOMISINE KATKI VERMEYI SÜRDÜRDÜK.
27 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU Türkiye ekonomisi, yılın ilk üç çeyreğinde, sırasıyla, kaydettiği %7,4, %22,0 ve %7,4 büyüme oranları ile güçlü bir performansa imza atmıştır. “
28 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER IMF de Dünya Ekonomik Görünüm Raporu’nun Ekim sayısında, Türkiye için 2021 yılı büyüme tahminini %5,8’den %9’a yükseltmiştir. Ülkemizin 2021 yılında çift haneli bir büyüme kaydetmesi beklenmektedir. Türk bankacılığı, içinde bulunduğumuz süreçte, hem yeterli sermaye yapısı sayesinde risklere karşı dayanıklılığını bir kez daha ispatlamış, hem de ekonomimizin pandemiyle oluşan zorlu ve dalgalı koşullarla mücadelesine tüm gücüyle destek vermiştir. Aktif büyüklüğü, 2021 sonunda bir önceki yıla göre %50,9 oranında artarak 9.213 milyar TL seviyesine ulaşan sektörün sermaye yeterlilik rasyosu da %18,34 olarak gerçekleşmiş, elde ettiği net kâr ise 92,1 milyar TL’ye ulaşmıştır. Üretilen güçlü f inansal sonuçların yanı sıra, Türk bankacılığı sunmuş olduğu ürün ve hizmetlere erişimi yaygınlaştırma hedef i doğrultusunda son yıllarda gerçekleştirdiği kesintisiz yatırımlarla f iziki kanallardan verdiği hizmet çeşitliliğini dijital kanallara aktarmayı başarmıştır. Türk bankacılık sektörü; sağlıklı ve güven veren görünümüyle ülkemiz ekonomisi için önümüzdeki dönemde de önemli bir istikrar unsuru olmayı sürdürecektir. A&T Bank, kararlı ve ihtiyatlı duruşuyla uzun vadeli stratejik hedeflerine doğru emin adımlarla ilerliyor Pandeminin etkisiyle küresel ölçekte belirsizliklerin hakim olduğu bu dönemde A&T Bank, hissedarlarından, çalışanlarından ve müşterilerinden aldığı güçle tüm paydaşları için sorumluluklarını yerine getirme ve ülke ekonomisine katkı sağlayarak sürdürülebilir büyümeyi destekleme hedef iyle faaliyetlerini sürdürmüştür. Pandeminin başlangıcından bu yana çalışanları ve müşterileri başta olmak üzere toplum sağlığı önceliğinden bir an olsun ödün vermeyen Bankamız, değer odaklı bankacılık hizmet ve operasyonlarının kesintisiz sürmesini de temin etmiştir. 5 ilde faaliyet gösteren 7 şubemiz çalışmalarını sadece bulundukları lokasyon ile sınırlı tutmamış, civar illerdeki f irmaları da kapsamak suretiyle ürün ve hizmetlerini müşterilerimize sunmuştur. Böylelikle hem ülkemize hem de Bankamıza kesintisiz katkıya devam edilmiştir. A&T Bank, faaliyet döneminde yaşanan olağanüstü koşullara rağmen tüm f inansal hedeflerine ulaşmıştır. Bankamız, 2021 sonu itibarıyla aktif büyüklüğünü 9,7 milyar TL seviyesine, özkaynaklarını da 1,3 milyar TL seviyesine taşımıştır. Elde ettiğimiz 160,3 milyon TL net dönem kârı, sürdürülebilir büyüme rotamızdan sapmadığımızı teyit eden başka bir gösterge olmuştur. Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı A&T Bank; hissedarlarından, çalışanlarından ve müşterilerinden aldığı güçle tüm paydaşları için sorumluluklarını yerine getirme ve ülke ekonomisine katkı sağlayarak sürdürülebilir büyümeyi destekleme hedef iyle faaliyetlerini sürdürmüştür.
29 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU A&T Bank, ürettiği dijital ve yenilikçi çözümlerle müşterilerine kusursuz bir deneyim yaşatmaya yönelik teknoloji eksenli yatırımlarına devam etmektedir. 2020 yılında hazırlıklarına başladığımız Mobil Bankacılık projesi yoğun bir çalışmayla kısa sürede tamamlanmış ve uygulama, 2021 yılının hemen başındamüşterilerimizle buluşmuştur. Bankamız, yine faaliyet dönemi içerisinde Elektronik Teminat Mektubu’na geçiş sürecini tamamlayarak teminat mektubu süreçlerinin daha güvenli ve hızlı gerçekleşmesini sağlamıştır. Bireysel müşterilerimize yönelik Banka Kartı projemizin, yasal izinlerin alınmasını da içeren hazırlık süreci yıl içerisinde tamamlanmıştır. A&T Bank, geliştirdiği “teknolojiyi ve dijitalleşmeyi esas alan” hizmetler ve etkin müşteri ilişkileri anlayışıyla en itici gücü olarak gördüğü müşterilerine sunduğu katma değeri artırmayı ve onları büyüme yolunda desteklemeyi sürdürecektir. Bankamız önümüzdeki dönemde ayrıca, geleneksel pazarı Kuzey Afrika’da iş yapan Türk şirketlerinin “en güvenilir iş ortağı” olmaya ve dış ticaret işlemlerindeki etki alanını yeni coğrafyalarla genişletmeye devam edecektir. A&T Bank’ın değer yaratan çalışmalarına 2022 yılında da yenilerini ekleyeceğine ve gelecek hedeflerine ulaşacağına gönülden inanıyorum. Bu vesileyle müşterilerimiz ve çalışanlarımız başta olmak üzere tüm paydaşlarımıza destek ve güvenleri için teşekkür ediyorum. Saygılarımla, DR. ERTAN ALTIKULAÇ Yönetim Kurulu Başkanı 9,7 milyar TL Toplam aktifler 2021 yılında toplam aktiflerimizi 9,7 milyar TL seviyesine yükselttik.
30 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Değerli Paydaşlarımız, Dünya ekonomileri, 2021 yılını yeni belirsizliklerle tamamladı Uzun süre kapanmalara yol açarak ekonomileri durma noktasına getiren pandeminin etkilerinin, azalsa da devam ettiği bir yılı geride bıraktık. Bir taraftan ekonomilerin potansiyel performanslarına yaklaştıklarına tanıklık ederken, özellikle yılın ikinci yarısından itibaren büyüme ve talep artışına bağlı olarak hammadde ve ürün arz süreçlerinde yaşanan sorunlar üretim yapmayı hem zorlaştırdı hem de maliyetli hale getirdi. Buna enerji ve emtia f iyatlarındaki artışlar da eklenince küresel ölçekte enflasyon da tırmanışa geçti. Ortaya çıkan yeni koronavirüs varyantları da enflasyonla birlikte belirsizliklerin artmasına yol açtı. Yılın son çeyreğinde yükselen küresel risk algısı, merkez bankalarının daha temkinli bir duruş sergilemeye başlamasını beraberinde getirdi. Türkiye, pandeminin neden olduğu yavaşlamaya rağmen, devam eden yaygın aşılama çalışmalarının da yardımıyla 2021 yılında ekonomik kalkınma yolundaki ilerleyişine başarılı şekilde devam etti. Özellikle ikinci çeyrekte gücünü yansıtan bir performansa imza atan Türkiye ekonomisi, yıl sonunda çift haneli büyüme rakamına ulaşmanın kapısını da aralamış oldu. Destekleyici politikalar, iç talepte canlanma ve baz etkisinin yanı sıra ihracat gelirlerindeki artış bu güçlü toparlanmada etkili olurken, cari işlemler dengesindeki iyileşme yılın son bölümünde belirginleşmeye başladı. Diğer taraftan, küresel risklere bağlı olarak ithalat maliyetlerinde yaşanan artışlar enflasyonun yıl boyunca yüksek seyretmesine neden oldu. Para politikasındaki sıkı duruşun Eylül ayından itibaren ekonomik aktivite, üretim ve istihdam önceliği ile terk edilmesi f inansal piyasalarda dalgalanmaları artırdı. İhracat pazarlarına yakınlığı, üretim ve küresel ticaret merkezi konumuyla stratejik bir pazar olarak pandemi sonrası dönem için önemli bir potansiyel barındıran Türkiye ekonomisinin bu dalgalanmaları en kısa sürede aşacağına inanıyoruz. 160,3 milyon TL Net Kâr Genel Müdür’ün Mesajı SÜRDÜRÜLEBİLİRLİĞİ VE VERIMLILIĞI TEMEL ALAN IŞ MODELIMIZLE BÜYÜYORUZ. 2021 yılında net kârımızı 160,3 milyon TL’ye yükselttik.
31 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU Ekonomiye desteğimizi sürdürürken etkin risk ve likidite yönetimimizle sağlam sermaye yapımızı ve likidite seviyemizi piyasalarda yaşanan dalgalanmalar karşısında güçlendirmeyi başardık. “
32 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER Her koşulda stratejik pozisyon alma ve doğru reaksiyon verme becerisini birçok kez ispatlayan Türk bankacılık sektörü, daha önce de benzerlerini deneyimlediğimiz bu konjonktürden çıkış sürecinde Türkiye ekonomisi için bir kaldıraç fonksiyonu üstlenmeyi sürdürdü. Düzenleyici tüm otoritelerle tam bir eş güdüm içinde hareket eden sektör, güçlü sermaye yapısıyla artan f inansman ihtiyacını karşılarken, sağlıklı aktif kalitesini de korumayı başardı. Müşteri tercih ve davranışlarının hızla değiştiği pandemi döneminde benimsediği çevik ve proaktif anlayışla, yeni döneme uyum sağlama konusunda oldukça etkin bir sınav veren Türk bankacılık sektörünün, dijital yetkinlikleri ve müşteri odaklı hizmet anlayışıyla küresel düzeyde bir model olma yolunda başarıyla ilerlediği değerlendirilmektedir. A&T Bank olarak, hedeflerimizin üzerine çıkarak büyümeye devam ediyoruz 2021 yılına bizi bekleyen zorlukların farkındalığı ve bunları aşmamızı sağlayacak gücümüze güvenerek girdik. Bilançomuza yansıyan sonuçlar da bu zorlu yılı ana hissedarımızın büyüyen desteği ve yetkin çalışma arkadaşlarımızın gayreti, dinamik ve müşteri odaklı bankacılık anlayışımız sayesinde başarıyla tamamladığımızı ortaya koyuyor. 2021 yılında reel olarak da büyüyen toplam aktiflerimiz %74,1 oranında artışla 9,7 milyar TL’ye ulaştı. Özkaynaklarımız bir önceki yıla göre %15,8 oranında artarak 1,3 milyar TL’ye yükselirken, özkaynak kârlılığımız %13,94 olarak gerçekleşti. Ekonomiye desteğimizi sürdürürken etkin risk ve likidite yönetimimizle sağlam sermaye yapımızı ve likidite seviyemizi piyasalarda yaşanan dalgalanmalar karşısında güçlendirmeyi başardık. 2021 yılını %25,63 gibi yine güçlü bir sermaye yeterlilik standart oranıyla kapattık. Yabancı kaynaklara erişim kabiliyetimizi korumanın yanı sıra aktif kalitemizi iyileştirdiğimiz 2021 faaliyet dönemi sonu itibarıyla net faiz gelirlerimiz 331,7 milyon TL, net ücret ve komisyon gelirlerimiz ise 68,2 milyon TL seviyesinde gerçekleşti. Böylelikle, 2020 yılında 96,6 milyon TL seviyesinde olan net kârımız %66,0 oranında artarak 160,3 milyon TL’ye ulaştı. Ürettiğimiz güçlü f inansal sonuçların, “kârlılık içinde büyüme” prensibimizin bundan önce olduğu gibi, pandemi döneminde de etkin bir şekilde uygulandığını teyit etmesi açısından oldukça önemli olduğunu düşünüyoruz. Şubelerimiz, 2021 yılında da bulundukları bölgelerde, risk yönetimi odaklı bakış açılarından ödün vermeden müşterilerimizin ihtiyaçlarını zengin ürün ve hizmet yelpazemizle karşılamaya devam etti. “Etkin müşteri ilişkileri” anlayışımızla mevcut müşterilerimizle bağımızı daha da güçlendirirken piyasa koşullarının elverdiği ölçüde portföyümüze yeni f irmaları da ekledik. Genel Müdür’ün Mesajı Yabancı kaynaklara erişim kabiliyetimizi korumanın yanı sıra aktif kalitemizi iyileştirdiğimiz 2021 faaliyet dönemi sonu itibarıyla net faiz gelirlerimiz 331,7 milyon TL, net ücret ve komisyon gelirlerimiz ise 68,2 milyon TL seviyesinde gerçekleşti.
33 A&T BANK 2021 FAALIYET RAPORU Bankamızın ortaklık yapısının doğası gereği, Libya uyruklu müşterilerimiz başta olmak üzere kurumsal ve ticari müşterilerimiz için ürettiğimiz değeri artırdık. Bu müşteri segmentleri arasında kurumsal ölçekli f irma işlemleri, toplam içindeki ağırlıklı payını korumayı sürdürdü. Nakdi ve gayrinakdi kredi desteğimizin yanı sıra, her zaman güvenilir bir banka olmanın bilinci ve sorumluluğuyla, konsantrasyonumuzu büyük ölçüde artırdığımız dış ticaret işlemleri alanında da her zaman paydaşlarımızın yanında olduk. Özellikle Kuzey Afrika bölgesinde artan etkinliğimizle müşterilerimizin çözüm ortağı olma vasf ımızı pekiştirdik. A&T Bank olarak, çalışanlarımızın sağlığını ve güvenliğini korumak bizim için her şeyden önemli. Bu anlayışla, pandeminin paydaşlarımız üzerindeki olası risklerini azaltmak için uygulamaya başladığımız uzaktan çalışma modelini sürdürüyoruz. Bu modele adaptasyonları en üst seviyede gerçekleşen Genel Müdürlük birimlerimiz ve şubelerimiz tam bir sinerji içinde süreci yönetiyorlar. Yeni normalle değişen süreçler ve iş yapış şekillerine karşın; ekip ruhumuzdan ödün vermeden performansımızı yükselttik. Özellikle yakın ve kesintisiz iletişim sürdürdüğümüz müşterilerimize şubelerimiz aracılığıyla verdiğimiz özenli hizmetimizin seviyesini koruduk. Teknoloji ve dijitalleşmeyi rehber alarak müşterilerimize sunduğumuz değeri güçlendirmeye devam ediyoruz A&T Bank olarak, teknoloji ve dijitalleşmeye yaptığımız istikrarlı yatırımlarla hızlı ve çözüm odaklı bankacılık yetkinliğimizi geliştirmeyi pandemi döneminde de aralıksız sürdürdük. Banka politikamız ve müşteri prof ilimizin beklentileri paralelinde, daha yüksek bir tonda “Dijitalde biz de varız” diyebilmek adına İnternet Bankacılığı hizmetimize 2021’in hemen başında Mobil Bankacılık uygulamamızı ekledik. Her iki hizmetimizde de, gerek günün gerekleri gerekse de gelen müşteri geri bildirimleri doğrultusunda, kullanıcı dostu ekran yenileme ve altyapı çalışmalarını yıl boyunca kesintisiz yürüttük. Sektörün genelini kapsayan bir entegrasyon çalışması olan Elektronik Teminat Mektubu’na geçiş sürecini yıl içerisinde başarıyla tamamladık. Dönem içerisinde ayrıca, bireysel müşterilerimize yönelik hizmet kapsamımızı genişleterek nakit akışlarında daha fazla yer alabilmek amacıyla Banka Kartı projesi için gerekli hazırlık sürecini tamamladık ve projenin sonraki adımlarına geçiş çalışmalarımızı hızlandırdık. Teknoloji ve dijitalleşmenin ışığında yürüttüğümüz diğer projelerle de iş süreçlerimizin operasyonel verimlilik ekseninde revize edilmesine yönelik çalışmalarımızı yıl boyunca sürdürdük. Uzun vadeli stratejik hedeflerimiz doğrultusunda ilerlemeye devam ediyoruz A&T Bank olarak, 2022 ve sonrasında da hizmet verdiğimiz tüm segmentlerde müşteri memnuniyetinin sürekliliğini sağlamak gelişimimizin ana eksenini belirlemeye devam edecek. Müşterilerimize en iyi bankacılık deneyimini yaşatmak için talep, tercih ve geri bildirimleri doğrultusunda hizmet kanallarımıza dijitalleşme perspektif iyle yaptığımız yatırımları artıracağız. Etkin müşteri iletişimi anlayışımız sayesinde, bundan önce olduğu gibi bundan sonra da, portföyümüzdeki f irmaların bankacılık tercihlerindeki ayrıcalıklı yerimizi koruyacağımıza inanıyoruz. Ana hissedarımız Libyan Foreign Bank ve iştirak bankalarıyla oluşturduğumuz sinerjiyle etki alanımızı yeni projeler ve coğrafyalarla genişleterek dış ticaret işlemlerinin f inansmanındaki payımızın büyütülmesi, önümüzdeki dönemin bir diğer önceliği olacak. Tüm bu zorlu süreçte başarılarımıza daima omuz veren çalışanlarımıza, her koşulda bizimle yan yana yürüyen müşterilerimize, hissedarlarımıza ve tüm paydaşlarımıza içtenlikle teşekkür ederim. Saygılarımla, WAIL J. A. BELGASEM Genel Müdür
34 BİRİNCİ BÖLÜM: GENEL BILGILER KÜRESEL EKONOMİ COVID-19 salgınının neden olduğu kriz, aşılama çalışmalarının artmasıyla, yerini toparlanmaya bırakırken küresel enflasyon ise yükselişe geçti COVID-19 salgını öncesinde gelişmiş ekonomilerde Brexit süreci, küresel dış ticarette korumacı eylemler ve görece düşük yatırım yapma isteği ekonomik ajandanın önemli gündem maddelerini oluştururken, 2021 yılında küresel ekonomide iyimser ve ılımlı bir toparlanma görülmektedir. 2021 yılında ekonomilerin yeniden açılmasıyla küresel ekonomide hızlı bir büyüme görülmüştür. Ancak 2021 yılının ikinci yarısında ABD ve Çin başta olmak üzere dünya genelinde büyüme hızının yavaşladığı gözlenirken, Avrupa ekonomisi kaydettiği görece güçlü büyümeyle pozitif ayrışmıştır. Kuşkusuz bu toparlanmaya en çok katkı sağlayan unsur toplumsal bağışıklığın artması ve aşılamanın yaygınlaşmasıdır. Aşıya erişimin ya da aşılama oranın düşük olduğu bölgelerde ise toparlanma daha yavaş gerçekleşmiştir. COVID-19 salgının üretime olan etkileri devam etmekte olup bazı kritik sanayi ürünlerinde yaşanan arz sıkıntıları küresel ekonomiyi olumsuz etkilemeyi sürdürmektedir. Özellikle elektronik ve otomotiv sektöründe yaygın olarak kullanılan çip ürünlerinde arz kısıtları küresel ekonominin üretim hacmini baskılamaktadır. Buna ek olarak küresel taşımacılıkta faaliyetlerin COVID-19 salgını nedeniyle zaman zaman kısıtlanması tedarik zincirlerinde kırılmaya neden olmaktadır. Bunlara ek olarak gelişmiş ülke merkez bankalarının genişleyici politikaları ve küresel ticaretteki genişlemeye bağlı olarak enflasyon yüksek seyretmiştir. Bunun yanı sıra tedarikçilerin ve lojistik sektörünün kısıtlarıyla emtia ve enerji f iyatlarının artış eğilimi küresel enflasyonu yukarı çekmektedir. Küresel olarak koronavirüs vaka sayılarının yılın ikinci çeyreğinde düşüş eğilimi göstermesine rağmen üçüncü çeyreğinde yeniden yükseliyor olması gelişmiş ülke merkez bankalarının genişleyici para politikalarının ve likidite önlemlerinin sürmesini sağlamıştır. Ancak gelişmekte olan ülke merkez bankaları küresel olarak yükselen emtia f iyatlarının enflasyonist sonuçlarını önlemek adına para politikalarını sıkılaştırma yolunu seçmişlerdir. Küresel olarak nispeten daha önemli bir sorun haline gelen enflasyon, gelişmekte olan ülkeleri küresel sermaye akımları yoluyla daha hızlı şekilde etkilemiştir. Uluslararası Para Fonu (IMF), küresel ekonomide 2021 yılı için %4,8 enflasyon tahmin ederken, 2022 yılında bu oranın %3,4’e gerileyeceğini öngörmektedir. Başta ABD Merkez Bankası (Fed) ile Avrupa Merkez Bankası (ECB)’nın uyguladığı genişlemeci para politikalarına ek olarak sunulan mali destek paketleri salgının olumsuz ekonomik etkilerini kısmen sınırlamıştır. Buna bağlı olarak, Dünya Ticaret Örgütü (WTO), 2021 yılı için küresel ticarette büyüme beklentisini %8’den %10,8’e çekmiş olup, 2022 yılı için küresel ticaret büyüme beklentisini ise %4,7 olarak açıklamıştır. Küresel Ekonomi ve Türkiye Ekonomisinin 2021 Yılı Performansı AŞILAMANIN YAYGINLAŞMASIYLA KÜRESEL EKONOMIDE BÜYÜME HIZ KAZANDI.
www.atbank.com.trRkJQdWJsaXNoZXIy MzMzNjEw